跟团游、自助游、自驾游，超长假期有N种玩法

专家提醒，出门在外风险大，买份保险添保障

“凉鞋、墨镜、帽子、防晒霜……姐妹们，我要背起行囊去海边啦。”琳琳决定利用8天长假好好去三亚玩一圈。只是，攻略找了、酒店订了、机票买了、钱带足了，琳琳仍觉得“少点啥”。这不，出发前三天，琳琳又上网买了一份短期意外险。

人保财险电子商务事业部相关负责人提示车主朋友，长假出行时，要从车照顾到人，而车险中涉及对人保障的有两个，一是第三者责任险，二是车上人员责任险。此外，投保时选择有救援能力的车险公司也是非常必要的。

记者 倪子

跟团游

旅游责任险≠旅游意外保险

前几天，张女士去某旅行社签订出游合同时，发现旅行社合同里标注有“保险”一项。张女士有点不理解，旅行社提供的保险和平时购买的意外险一样吗？还需另行购买意外险吗？

中国人寿郑州市分公司团体业务部业务主管赵鑫说，旅行社所投保的保险是旅行社责任险。旅行社责任险承保的范围仅包括由于旅行社的责任导致的保险事故。也就是说，对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。

“假如游客在景区因过失、交通工具等发生意外，只要导游没有直接责任，就都不属于旅行社责任险赔付范围。因此，即使游客随旅行社出行，也有必要投保旅游意外险。”赵鑫说，旅游保险，也称旅行保险或旅游意外保险，提供被保险人在旅游期间因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或住院医疗等的赔偿。旅游意外险期限在1到30天不等，在旅游期间不幸遭受意外伤害导致身故、残疾，保险将让被保险人获得保障。

此外，有的游客计划乘飞机出游，仅购买航空意外险。事实上，航空意外险远不能对整个旅程提供保障，其保险责任是保障乘客从舱门(上飞机)到舱门(下飞机)之间因意外而导致的身故和残疾，它的保障时间与范围是非常有限的，不能与专业旅游意外险相媲美。

自驾游

投保宜打“组合拳”

之前担心过路费、油费等支出太多，小陈自驾游的愿望一直没实现。如今高速全免费，要是再不自驾游，实在对不起免费新政。

通过筹备路线，他发现，在这将近一千多公里的行程中，有几处路况不太好，个别地方前段时间还发生过自然灾害。小陈很担心大伙的安全问题，他想知道，购买哪些保险可以增加车主和爱车保障。

“不同的出行方式有不同的保险需求，合理的保险计划是给人和车辆都进行投保。”人保财险郑州市分公司副总经理、理赔中心主任牛春林说，如果短途旅行而且路况较好，选择普通自驾车保险即可，重点在于车辆救援服务以及紧急备用金。如果是部分偏远地区，一旦发生意外事故，就医及修理车辆等都较为困难，应择较高级别的旅游意外险，重点在于医疗运送和送返服务以及随身财产保障。

人保电话车险对客户的一项服务承诺是 “全国范围内故障车辆免费救援”。凡是在人保财险投保的9座以下非营业客车和家庭自用汽车客户，因车辆故障需要拖车、送油、充电、更换轮胎、轮胎充气时，均可通过拨打人保财险救援服务专线电话，享受到保单有效期内全国范围内的不限次免费故障车救援服务。适合自驾游一族。

目前，中国人保、中国平安、太平洋保险等保险公司都推出了专门针对自驾游的短期保险或相关保险服务。保费从五六元到几十元不等，保额从10万元到60万元不等，保险期限大多在10天左右，大多包涵紧急加油加水、更换备胎、紧急修理、专业车辆拖带等道路救援服务。

自助游

“驴友”看清免责条款

“我要一个人去东京铁塔看夜景，我要一个人去威尼斯看电影，我要一个人去阳明山上看海芋、拍偶像剧……”一边哼唱着歌儿，资深“驴友”小菲一边规划着行走路线。她说，以最省钱的方法背着包去旅行，自己设计路线，自己安排旅途中的一切，这种自由、主动、深刻的自助游有着巨大魅力。这次双节，她准备自助游到丽江、香格里拉、大理。

近年来，爱好自助旅游的“驴友”越来越多，保险也日益受到广大“驴友”认可。保险专家建议“驴友”投保从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发，锁定适合自身的产品。

以保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障。不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。

保额设定的合理与否决定保障程度的高低。理想状况下，身故及全残的保额设定应为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。

其中，免责条款是“驴友”们特别需要留意的部分。因为攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式都有可能不在承保范围内。

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“网购”性价比最高

除了通过传统代理人渠道购买旅游意外保险之外，大家可以直接通过各家保险公司的官方网站进行投保，性价比最高。

以平安保险商城为例，在官网销售的旅游保险产品既有意外医疗保障，又能提供24小时的紧急医疗救援服务，还可以报销出国旅行的意外急性病门诊医疗费用。另外，人保财险、中国人寿、泰康人寿等公司的官网上也有类似的产品可以直接销售。

同时，消费者也可利用保险中介性质的网站，如优保网、慧择网、中民保险网、向日葵保险网、大家保，甚至淘宝网的保险频道，通过货比三家来购买最适合自己的产品。