理财专家提醒

办存款还是买理财，要因人而异

“咦，最近发行的理财产品收益不低啊。”昨日，市民张小姐去银行办理业务，理财经理向她推荐几款理财产品。细心的她发现，理财产品收益率上浮了。

尽管距离年末还有两个月时间，但为应对年终存贷比考核的吸储大战已提前打响。通过走访多家商业银行，记者发现，继部分城商行和股份制银行将定存利率“一浮到顶”后，部分中小商业银行发售的多款理财产品收益率也悄然上浮，而一些定存利率不占优势的银行客户则开始翻新花样，推出可为高端客户小孩留学、租房等个性化服务拉存款。业内人士分析，由于银行揽储压力增大，预计年底前这种情况将愈演愈烈。

记者 倪子 通讯员 左长虹

部分中小银行“一浮到顶”

上周，市民王女士一家去奥斯卡升龙国际影城看电影。影片开始前，她看到了某银行关于定存利率实行最高利率的贴片广告。

在央行宣布此政策后，郑州银行等地方金融机构立即宣布将各级存款利率“一浮到顶”。以2年期定存为例，年利率达4.125%。近日，平安银行对2年期定期存款利率也进行上浮，50万元以上执行利率为4.125%，5万~50万元则执行3.9375%的标准。而五大国有商业银行和其他股份制商业银行2年期定存仍保持在3.75%。

银行人士就此算了一笔账，以存入100万元2年定期存款为例，按现行3.75%的基准利率计算，到期利息为75000元，如果是执行4.125%的利率，2年后则可获得利息82500元，多出7500元。另外，小额的定期存款利率优惠也将显现，以5万元的2年期定期存款为例，按照现行基准利率3.75%计算，到期储户可得利息3750元；如果按照3.9375%计算，储户可得利息3937.5元，两者相差187.5元。

存款利率

理财产品收益回归

理财产品

除了上调存款利率外，采用“回扣”等方式争取存款将面临监管部门的严厉打击，因此提高理财产品收益率是最可行的。而在年末的时候调高理财产品收益率，成为银行最常用的一种争夺中端客户的方式。

据了解，在新发行的理财产品中，收益率在5%以上的有明显增多趋势，特别是以中小股份制银行最为明显。一大型股份制商业银行推出的一款177天的理财产品，预期收益率已经达到4.9%，与前几个月相比有了不小的提升。

此外，有的银行还对收益较好的理财产品设置了门槛，以此吸引中端客户将钱存入银行。“最近我就接到了银行的短信，说是有家银行推出了31天期限、收益率高达9%的理财产品，但必须先存20万元才有购买资格，而且这20万元还不能用来购买理财产品。”经常购买银行产品的李先生坦言，由于他对这款产品的收益率很动心，于是将自己原本存在另外一家银行的钱取了出来，转入了该银行，随后购买了理财产品。

在银行中长期定存利率和理财产品收益“冲时点”效应显现的时候，市民理财该注意些什么？银行理财师提醒，定期存款相对活期来说利率较高，如果储户要提前支取大额存款，那会损失不少利息，建议投资者多关注稳健的银行短期理财产品，收益会比定存稍高一些。