除了关注产品收益、风险、投资期限

购买银行理财产品，我们还应注意什么

理财专家提醒，募集期结束后理财产品才开始计算收益

本期嘉宾： 钱坤 华夏银行郑州分行理财经理

临近年底，银行理财产品平均预期年化收益率有止跌回升趋势，年末市民有望买到4.3%至5%的相对较高收益的银行理财产品。老百姓购买理财产品时，普遍多关注银行理财产品收益浮动的变化，挑选合适的时机购买收益率较高的产品增加收益。

华夏银行郑州分行理财经理钱坤提醒，除关注这些高收益理财产品本身的投资风险和收益外，还需留意比对这些产品的起息日，因为银行产品募集期结束后才开始正式计算实际收益。记者 倪子

市场 理财产品收益率止跌回升

问

接近年末，理财产品的收益情况是否好转？哪类产品更值得投资？

答

@钱坤：据近期银行理财市场月度报告显示，10月人民币债券类产品平均预期收益率全线反弹，整体人民币债券类产品平均预期收益率为4.23%，较上月上升6个基点。所有期限产品预期收益率均有不同程度上升，6个月至1年期产品平均预期收益率上升最多达22个基点。业内人士分析说，年末是银行指标考核的关键节点，为冲高业绩，各大银行都使出浑身解数吸储。因此，较之三季度，银行现在最新推出的理财产品收益普遍上涨0.5%~1%。

钱坤说，目前大多数银行3个月至6个月理财产品预期年化收益率大多在4.3%左右，华夏银行此类理财产品预期年化收益率已达4.65%~4.95%。随着年末到来，跨双节、到期日在年后2个月内的银行理财产品中，非保本浮动收益类，预期年化收益率的平均值有望高达4.62%，预估年化收益率超过5%的理财产品也有望在今后一段时间内出现。

建议 留意理财产品募集期长短

问

近期购买理财产品的时候应注意什么？

答

@钱坤：“市民可抓住第四季度的时间节点，多关注银行理财产品收益浮动的变化，挑选合适的时机购买收益率较高的产品增加收益。尤其是跨年期限1至3个月的产品收益优势将会逐渐突出。比如华夏银行39天的理财产品年化收益率可达4.4%~4.55%。”

钱坤说，目前市场上挂钩股票、汇率、黄金、期货等标的，不同标的对应产品结构也不同，模式较为复杂，因此风险系数也较大。可以先看投资范围，确定理财风险等级。目前商业银行发行的理财产品一部分投资于央票、同业拆借、债券回购等，这类理财产品投资起点相对较低，风险较小，收益率也相对较低，但实际收益较稳定；另一部分产品是银行利用自身资源代为发行的信托类理财产品，这类产品往往起点较高，投资于高风险行业，高收益的同时也伴随着高风险。所以，只建议投资经验较丰富和风险承受能力较高的人士选择信托类理财产品。而较缺乏投资经验和风险承受能力较低的人士可选择低起点，低风险，稳固收益的产品。

“理财产品一般有产品募集期，产品募集期结束后才开始起息即正式计算实际收益。市民需留意欲购理财产品是否会通过募集期拉长产品的实际投资期限，缩小理财产品的实际收益。”乾坤建议老百姓购买理财产品时，除了比较产品的收益率外，也要比较一下产品的起息日期，计算产品的实际收益。