了解自己投保产品的承保范围

当心消费型产品“自动续保”

“幸亏保险业务员打来电话，要不我还真忘了续保。”昨天，市民蔡女士接到保险业务员的电话，提醒她及时续保。又到年底，各保险公司准备应对续保、分红的高峰。每年这个时候，都有投保人忘记续保或领取分红。业内人士提醒，年底时市民最好检查一下自己的长期保单，以防因疏漏导致损失。此外，一些保险合同带有自动续保条款，消费者要提高警惕。记者 倪子

续保高峰将至别忘保单年检

市民张女士家有大大小小十几份保单，有投连险健康险、养老险等好几种，而且，这些保单并非全出自一家保险公司。

“无论拥有多少张保单，都应该先将保单进行分类，这样更有利于查漏补缺。”华泰人寿河南分公司资深保险人士程铮铮说，人身保险一般不外乎健康险、养老险、投资型保险等几类。随着年龄的增加，老百姓的保险需求会发生相应变化。年底时给自己的保单做个“体检”，可以进一步了解自己投保产品的承保范围，更好地根据人生阶段调整保险配置。

同时，现代人的地址、联系方式更改比较频繁，很多市民在更改了电话、地址后没有及时通知保险公司或代理人，很可能导致保险公司的一些相关保险后续服务无法跟上。因此在整理保单、续保或领取生存金时，要及时刷新自己的联系方式。

“岁末年初也是保险代理人跳槽的黄金时期。因此投保人最好主动联系代理人，一旦发现原代理人有变动，应及时与保险公司联系，一般保险公司会重新委派代理人为客户服务。”程铮铮提醒说，每年年底是投资型保险发放分红的集中时期，手中有这类保险的市民应该查看保险条款，以免忘记领取。

此外，不少市民选择银行自动转账缴保费，一旦保险费用不足，又没有及时为账户“充值”，就可能因忘记续保而导致保单失效。一般情况下，保险公司对没有按时续保的客户会给出60天宽限期，因此投保人应该牢记缴费日期，并及时将保费存入账户。

警惕消费型产品“自动续保”

“去年，我在朋友的介绍下买了一份保险。后来觉得这个产品不适合我，打算退保。还没等我退，保险公司就把今年的保费直接划走了。”市民李女士气愤地说，保险公司在扣款前难道不通知投保人吗？

针对此情况，程铮铮表示，保险公司在合同中虽然带有自动续保条款，但在做首期保单时，销售人员一定要向客户清楚如实地告知，让客户充分了解保单性质；而保险公司在扣款之前应该告知投保人，做好“应交钱回访”。比如，通过电话、短信、信件等方式提前通知客户。

“大部分消费型保险会在到期后自动续保。即如果客户没有主动通知保险公司终止该合同，保险公司会自动从约定账户里扣钱，以保证保险合同继续有效。”程铮铮说，自动续保主要体现在主险的附加险上。因为主险是长期的，而附加险是一年期的。在第二年的时候，如果客户不提前向保险公司提出要终止该附加险，而此附加险在这一年期间没有出现过理赔，且通过保险公司二审，该附加险就会自动续约。

要想避免被自动续保的情况，程铮铮提示：一是投保时不要提供工资卡账户，而是办一张专门交保费的银行卡；二是如果想买短期意外险，建议购买卡单式综合意外险，不存在自动续保条款；三是客户也要对自己的保单负责，在投保时应看清合同，认真阅读保险条款，确认保险条款中的表述与保险业务员的讲解一致，尤其要弄清保险责任、责任免除、保险费缴付标准与缴付方式等问题。保单到期后，如果不想续保，一定要向保险公司提出申请。