2013年银行理财产品市场怎么样

理财专家告诉您

回顾过去的2012年，我们经历了复杂的经济环境变化，同时也见证了理财市场的多样化发展。受资本市场低迷、持续降息的影响，2012年的理财市场虽然波澜不惊，但也有许多“负收益”新闻的出现。

2013年，银行理财产品收益率稳中有升。以1个月SHIBOR的近期报价来看，均处于2012年平均水平之上，保本类理财产品的收益率则从3.4%的平均值向4%靠拢。换言之，理财收益率的回升有望充盈市民岁末的钱包。市场人士认为，2013年的理财市场将稳步回升，将为市民理财带来更多选择。

记者 倪子

解读嘉宾

罗玉 光大银行郑州分行会展中心支行零售主管行长，2012年度十大杰出明星理财师。

市场分析

银行理财产品收益率有望升高

罗玉说，从多家金融机构发布的2013年投资策略可以看出，稳健收益类产品将继续保持主角地位。

“个人的理财规划通常需要基于多方面的考虑，如未来的养老、医疗和子女教育等安排，而不同的社会人群和需求在不同的人生阶段也是不一样的，比如：工薪阶层需要解决个人住房和车辆方面的问题，必然要在短期的理财规划内，考虑收益和风险并存型产品，将资金分散投资，定期储蓄。”

展望2013年，罗玉说，理财市场形势将更趋复杂：我国将处于保持流动性和抵御输入型通胀的两难境地，资本市场前景依然不明朗。但是，银行理财产品将仍然是理财市场的主力军，收益率有望保持平稳或略升趋势。

投资建议

短期理财产品可能有好表现

经历了2012年的连续下跌后，银行理财产品收益率目前日趋平稳。不过，罗玉认为，2012年连续两次降息的影响犹存，在当前形势下，收益回升的速度不会太快。对市场利率变动最敏感的当属短期理财产品，因此对财富管理比较关注的市民，2013年可以把注意力从中长期理财适当转移一些到短期理财上来。

配置资产时，投资者要根据自己的实际情况选择合适的产品。比如，成功型人士在家庭和收入固定的前提下，对增值收益产品的需求增加，在个人理财配置中加大风险的承受度与产品配比，理财的同时关注财富积累，更注重理财方式的选择，可投资光大银行高起点财富理财产品，高端定制理财产品，私人银行专属理财产品等；年龄趋于老龄型人群则在个人收入偏低而稳定的情况下，更多的是要考虑稳健型的收益，选择保值并有保障型的产品安度晚年，储蓄定期、国债、保证收益型理财产品都可作为理财选择。

解读嘉宾

钱坤 华夏银行郑州分行理财经理，金融理财师（AFP），2012年度十大精英明星理财师。

市场分析

银行理财产品仍是老百姓首选

“从利率水平来看，纵观2012年银行理财市场，收益率由上半年的5.5%、5.6%到下半年的4.1%、4.2%，再到年底的4.8%、4.9%，虽呈现下降的趋势之后又有所回升，但整体的收益水平较稳定，并不会因行业的波动而出现较大幅度的震荡。比之三个月、半年、一年期的定期存款利率2.86%、3.08%、3.3%而言，投资理财产品的收益相对较高。”钱坤说道。

据估计，2012年全年的发售量是不低于3万款，募集资金规模流量不低于20万亿元。足见市场的需求量是相当可观的，银行理财产品是受到市场认可和欢迎的，越来越多的老百姓选择了银行理财产品。

“银行理财产品数量多、种类多、产品收益高、风格稳等特点也是受投资者欢迎的原因之一。”钱坤表示，一般的老百姓缺乏应有的投资经验，不能较理性地判断市场的发展方向，不具备较强的风险把控能力和风险承受能力，而银行的理财产品的投资团队相对专业，风险的把控能力强，能降低和分散投资者的风险。加之产品的投资方向多是以国债、银行承兑汇票为主的票据类投资，也很好把控了风险，收益又相对稳定，因此，银行理财产品更适合老百姓投资。

投资建议

做好理财规划再投资

“无论做什么样的投资，投资者都应该先进行理财规划，选择银行理财产品也不例外。”钱坤建议，现在各家银行的理财产品多以1个月、3个月、半年、一年期的期限为主，利率也多在4.3%~4.9%浮动。那么，投资者可告知专业的理财经理自己的资金用度情况，如资金的流动性是否很强，资金的流动周期是怎样的，然后配以不同期限不同收益的理财产品。接着根据个人的风险承受能力选择较低风险或是相对较高风险的理财产品。做单一产品低风险投资或多款产品组合投资皆可。