投保前，业务员只强调收益，不解释保险费与基本保险金额不同

于是，市民付先生被“忽悠”买了太平洋人寿的一款产品

3年后，才发现被误导，收益比预计的差1倍

继本报开通金融3·15投诉热线以来，银保产品再次“站到”风口浪尖。事实上，比起保险销售的“扰民”问题，误导销售的现象更为普遍和严重。在银保销售中，将保险宣传为存款、夸大保障范围、隐瞒投保风险等误导行为时有发生，消费者在投保时需要格外小心。

上周，年近70岁的付先生亲自来到报社，诉说了他被太平洋人寿保险公司“忽悠”的遭遇。记者 倪子

回放

3年保费全交完才知道“买错了”

2011年2月14日，付先生到建设银行郑州金水支行工人路支行（现已搬迁）存钱。得知这1万元不急着用，一名来自太平洋人寿的工作人员推荐他购买该公司推出的银保产品——“红福宝两全保险（分红型）”。

“这款产品的保险利益有定期生存保险金、满期生存保险金等。假如您每年交1万元，连交3年，10年期满之后能享受2.5倍的满期生存金呢。”高收益、送保障、有分红……付先生被一连串极具吸引力的产品优势打动了。

从付先生2011年2月14日开具的保单上可以看到这些信息：保险费1万元、投保份数10份（每份1000元）、年缴、被保险人为付××（付先生的孙子，生于2000年），合同生效日为2011年2月15日，基本保险金额10830元。

今年续保后，付先生才发现，即使期满获得满期生存保险金，他所获得的金额只有27075元，而不是他认为的3万元的2.5倍，也就是7.5万元。“保险公司的工作人员根本没告诉我保险费和基本保险金额不同。”对保险人员的隐瞒，付先生很恼火。

分析

保险公司存在避重就轻误导销售

付先生选择的保险产品规定：选择3年限交、保险期间10年的，可享受基本保险金额2.5倍的给付。付先生表示，该工作人员没有主动解释什么是基本保险金额，导致他误将“基本保险金额”和“保险费”相混淆，以为自己到期就能得到7.5万元的保险利益。

除了不清楚产品运作情况，太平洋人寿保险公司对付先生的不管不问，也让他很心寒。“自2011年投保至今，我从没接到太平洋人寿保险公司发来的任何红利通知。我曾给太平洋全国客服热线打过电话，也很难打通。”付先生说，前些日子，他质问为何没有红利通知书时，该公司给出的解释竟然是“可能邮局那边弄丢了，或者您的家庭住址和联系方式有变更，所以没收到红利通知书”。

买之前，工作人员千般万般讨好消费者，投保之后，太平洋人寿连一通电话都没有，付先生对此很无奈。

提醒

多看保单条款少听业务员介绍

按照保监会和银监会的规定，银行销售保险产品时，宣传材料应按照保险条款全面、准确描述保险产品，在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实宣传。

“付先生就是一位典型的‘受害者’，自己对产品一知半解，加上保险公司业务员没有完全做到详尽讲解产品情况，最终导致付先生在‘误会’中投了保。”一位业内人士说。

牢记银保产品要素，谨防受骗

教您一招

无论是银保产品还是其他保险产品，对于消费者而言，关键要看产品是否适合自己。购买银保产品，客户必须对银保产品选购中的一些相关事宜保持“清醒的头脑”，以免跌入“陷阱”。

例如，投保人在购买银保产品时，应询问该产品是否一次性缴费，缴费期限、保障期间分别多长，保险责任、责任免除等主要内容是什么；询问红利分配和领取方式，是否累积生息等问题。在填写相关投保单证时，须由投保人、被保险人亲笔签名，以利于维护自己的合法权益。