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备好教育金很重要

三代同堂的70后，要拥有足够生活保障

更要对孩子未来教育有清晰的规划

对于年龄处于33岁~43岁的70后而言，他们上有老，下有小，家庭压力大，事业处于稳健上升期。70后人群是家里的顶梁柱，所以该人群首先要拥有充足的保障，并且对孩子未来教育要有清晰的规划，以免影响孩子未来。记者 雷群芳

理财故事

讲述人：陈先生 生于1971年

三代同堂开销大、压力大

现在已经42岁的陈先生经营着一家贸易公司，目前效益还不错，家庭年收入在80万元左右。

“孩子上的私立学校，学费比较贵，还有钢琴培训费，以及孩子一些日常开支，一年下来，光孩子就得花8万元左右。”陈先生表示，算上自己一年的养车费用、物业费、日常生活开销和娱乐费用，以及每年孝敬老人的5万元，一年下来得花个30多万元。

看上去十分优越的生活也经不起意外发生。今年初，父亲患病入院，手术治疗费用大约在20万元左右。“我有兄弟姐妹4人，一家出5万元，解决了医疗费用。”父亲的住院让陈先生大为感叹，想到自己孩子是家中独子，如果将来自己生病了就得孩子一人承担所有医疗费用，压力很大。“所以我要提前做养老准备，避免在经济上给孩子造成负担。”

“教育决定未来，对于孩子而言，选择什么样的教育方式决定着孩子什么样的未来。所以剩下的钱，一部分会存在孩子的‘教育账户’中。”陈先生表示，希望自己的孩子在高三的时候出国留学，因此，这是未来家庭中的一个很大开销。

比较看好商业地产

谈到自己的理财方式，陈先生看好的是商业地产。他已经全款买了两套商铺。

购买时，开发商承诺前两年包租，月租金在4000元，两年后业主可选择按市场价续租给开发商或按自己意愿出租。

“两套商铺的总价是300万元，按照月租金4000元计算，一年下来，两套商铺可收入96000元。5年后便能获得至少近50万元的收益。如果那时孩子仍需要用钱，还可以选择将商铺出售，这样也会有一笔不菲的收入。”黄女士说道。至于其他的理财方式，陈先生坦言需要牵扯的精力过多，而且更高的收益往往意味着更大的风险，自己并不愿意涉足。而在股市低迷的市场环境下，看着自己的朋友一个个被“套牢”，更是敬而远之。“今年感觉商业地产的回报率较高，希望我选择投资商铺的决定并没有错。”

理财建议

70后家庭风险排在首位

根据“投资100法则”，对于年龄在33岁~43岁的人而言，资产的60%~70％可用于购买风险较高的股票或者股票型基金，剩余的可选择一年期以上存款、国债、债券基金、保本型人民币理财等较为稳健的品种。在市场不景气时，适当增加稳健型品种比例，可考虑将其中的40％~50％投资于稳健型理财产品。这个年龄段投资理财的经验相对丰富，可留10％的流动资金，专门应付短线投资或股市抄底，也可暂用来购买超短期银行理财产品，如通知存款、货币基金、短期人民币理财产品。

70后这个年龄段的人群承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱的角色，因此在考虑保险配置时的基本思路是充分考虑整个家庭的风险。首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并且需要较高额度的寿险，这样才能保障家人生活后顾无忧。此外，应考虑附加一定的意外险和医疗险。

为人父母的70后，需要尽早为孩子教育做好规划，并制定完善的教育金储备计划。教育金准备时一定要专款专用，强制储蓄，抵御通胀，一般可以选择分红投资型保险或基金定投等。