中原首届民企融资闭门会报道（1）

招商银行总行行长马蔚华曾说：“你如果找到一把钥匙，它能够解决贫困、解决就业、解决发展、解决走出危机的话，那么这把钥匙就是中小企业”。

这些年，招商银行郑州分行始终坚信创新的特色产品是发展中小企业业务的关键。招商银行郑州分行凭借其先进的管理理念和机制，通过实施本地化战略，把中小企业业务做得风生水起。

记者 倪子

自救重于“扶持”，争取银行贷款筹码

招商银行郑州分行中小企业金融部总经理刘学武说，银行向企业贷款时的逻辑是这样的：谁在干？干得咋样？借钱干啥？咋还？不还咋办？如果企业主能说清这些问题，招商银行会结合企业基本情况给企业一个个性化的融资方案，帮企业取得发展资金。

招商银行把中小企业分为两大类，第一是成长型的中小企业，这样的中小企业该行建议他们多渠道融资，比如这些企业的知识产权、商标权、主要创业人都可以做担保。第二是成熟的中小企业，这类企业的渠道、商业信誉，甚至是存货都可以做担保。

在这个基础上，中小企业只用回答银行，你拿这个钱是做什么？是不是用于企业正常发展。怎么保证还得了？最后就是还不了怎么办等问题，一般情况下，中小企业就没有融不到的资金。这就是上面所强调的“银企沟通”。

“中小企业发展遇到问题，特别是融资难的时候，自救是根本，切不可将希望寄托于某一项事情上，要多方努力，这个努力的过程本身就是增加取得银行贷款希望的筹码。”刘学武说，比如，一些中小企业账目不清，可以从自身解决问题，也可以和信誉好的担保公司合作，结合多方努力，最终取得银行贷款。

个性化融资服务，助力创新小企业成长

2012年12月10日，招商银行正式推出“展翼通”融资服务品牌，这是招商银行继2010年正式启动“千鹰展翼计划”以来，首次以全新的风险管理技术和多层次服务手段推出的专属融资服务品牌。

和传统银行融资产品相比，“展翼通”是国内首个创新成长企业专属融资服务品牌，具有“新定位、新模式、新技术”等创新特征。

招商银行为“展翼通”设计了四大系列近30项融资产品，并且在风险管理方面做了重大突破，通过创新“鹰眼系统”和“脸谱识别模型”等风险识别新技术，一方面摈弃了传统授信对企业资产和抵质押物的严格要求，更关注企业创新能力和发展前景等软实力，让更多的具有成长潜力的小企业能获得银行融资；另一方面借鉴在新兴行业更有专业能力的PE机构对企业风险评价，从技术创新性、管理团队、股东结构、盈利能力、成长潜力等五个维度有效的识别风险，实现银行信贷风险的有效控制。

便捷网上融资，电子商务更高效

“在招商银行建立的中小企业现金管理体系中，中小企业可基于电子银行渠道自由运用各项现金管理产品来构建符合自身特点、低成本、高效率、稳健严格的现金管理制度和流程。”刘学武表示。

通过充分运用网上票据、网上保理、网上信用证、网上公司卡等新型电子金融结算工具及衍生融资服务，招商银行实现核心企业与上下游中小企业资金流与信息流的有效衔接，并有效地解决供应商、制造商与零售商等供应链成员在采购、生产、销售等各环节之间的信用缺失、结算复杂等难题，极大加快资金流转效率，全面降低供应链总成本，为供应链上企业在以“链”为核心的市场竞争中带来全流程的金融支持。

据介绍，招商银行推出的网上自助贷款实现了与“助力贷”、“小贷通”等中小企业系列新融资产品的无缝对接，更为中小企业提供多种网上境内、外融资服务，帮助中小企业实现电子化融资模式，降低贷款成本，提升贷款资金使用效率。