借助银行，降低融资成本

量身定做，满足个性需求

创新服务，效率更进一步

为了中小企业资金融通需求，该行针对企业实际情况，千方百计为企业创新定制融资产品的真实情况，为小企业在供销链、资金链、产业链中的不同需求和小企业在成立期、成长期、成熟期等不同发展阶段，量身定制各种金融组合产品。同时，为小企业业主提供理财、财富管理、私人银行等个人金融服务，满足其在个人资产保值增值、融资与消费便利等方面的需求。

针对小企业在应收/应付账款、现金渠道、融资管理等方面的财务需求，中国银行河南省分行专门开发了小企业“理财通”产品，充分利用中行多样化的业务产品，为小企业提供全方位的理财服务，帮助小企业优化资金配置、降低财务费用、改善财务状况、规避财务风险。

在风险防范方面，该行利用全球企业资信调查业务，并通过全球代理行管理系统，帮助出口型中小企业防范进口商和开证行的信用风险。为防范汇率风险，为企业提供了远期结售汇、外汇掉期、融汇通等产品；在信用支持方面，通过保函、资信证明、信用证等金融工具为企业提供信用支持，帮助企业提高合同谈判能力和成交率。

“中小企业对金融服务的需求，主要体现在资金结算，资金融通，风险控制，信用支持。但中小企业普遍‘喊难’的就是融资难。即使费尽周折最后能满足银行条件拿到贷款的中小企业也为银行手续繁多、流程复杂而‘苦不堪言’。”

中国银行河南省分行中小企业业务部副总经理郜瑞峰说，针对这些“难点”，中国银行河南省分行一一作了剖析，对症下药，首先从内部体制上和创新服务上逐一寻求对策，逐渐提高了中小企业融资服务的效率。

据悉，中国银行河南省分行打破中小企业服务的传统体制，建立了相对独立的市场营销、风险管理、产品组合、运营管理等完整的业务体系，采用合理、简化、标准、端对端的流程银行运作，二级行设立营销终端，构建了更加适合小企业特点的业务发展和风险防范业务体系。

“我们通过量化风险分析、科学风险评价、在线快速审批、高效放款审核，打造了业务端和审批端两级审批的简化业务流程，较之传统授信1个月左右的审批周期，如今，我们一笔贷款最快3~5个工作日即可投放到位，大大提高了审批效率。”郜瑞峰说道。

“如果你是从未贷过款的企业，想知道银行贷款都需要什么条件吗？如果你已经是银行的贷款客户，你知道如何降低成本提升融资能力吗？”

在扶持中小企业融资方面，中国银行河南省分行的融资变革可圈可点。他们通过不断创新产品和服务，为所支持的中小企业普遍实现了跨越式发展。

记者 倪子

中国银行河南省分行

借助银行信用，降低自身成本

郜瑞峰说，从准入门槛来看，原则上要求企业成立两年以上或实际控制人有4年以上的行业从业经验、信用评级在CCC以上、土地合规、环保合规、项目合规、不属于国家淘汰类、限制类和“两高一剩”行业，以及征信、税务、工商等没有不良记录的企业，都可以在中国银行河南省分行融资。

没有传统的抵押物如何贷款，这是很多中小企业主最关心的话题。郜瑞峰说：“中国银行在破解中小企业融资难时，首先破解的就是抵押物难。中国银行十分关注企业自身状况，通过创新担保方式有效解决了中小企业融资难题。”

例如，房地产、存货、监保通宝、机器设备、应收账款、担保公司、退税账户质押、中银保险、知识产权、第三方保证以及仓单、经营权、林权等都可以作为创新型的抵押物。

此外，中小企业如何提升企业在银行的融资能力，郜瑞峰说：“银行在评估每个企业的时候，会考虑企业上游下游的关系是否良好。建议大家叫你的上下游合作方都在准备贷款的银行开户，这并不仅是为银行拉存款等方面考虑，而是要借助银行的信用，降低企业融资成本。”

中原首届民企融资闭门会报道（3）