卖保险时往往承诺高收益，临到期时收益却缩水

来晚报投诉恒安标准人寿的窦阿姨想以亲身经历告诉老年朋友

去银行存钱，立马有工作人员迎上来给你热情推介“更划算”的产品，随即说出一番“存款不如买这个产品，像零存整取一样，收益比定期要好一些”等误导性语句。等你稀里糊涂买了之后才发现，这根本不是什么新型银行存款，而是保险产品。

日前，市民窦阿姨跑到报社，她想用亲身经历提醒广大老年朋友：保险公司的销售人员刻意回避“保险产品”真相，千万不要轻信那些“高收益”产品。

郑州晚报记者 倪子

案例回放 莫名其妙“被扣钱”

2010年2月6日，窦阿姨去银行存定期，一位工作人员主动跑过来热情地说：“阿姨，我叫刘佳，您如果暂时不用这笔钱的话，不如买成我们目前销售最好的理财产品，类似零存整取，收益达4.3%，比银行定期要好，还有高额分红。”

抵不住刘佳的热情，也经不住高于银行定期利率的收益，窦阿姨趸缴3万元，签下了恒安标准人寿推出的“恒安标准稳赢优势累计式分红保险”。按照当初承诺的4.3%的收益，3年后连本带收益应为32250元。3年后她去取钱时，只有32062.83元，无缘无故少了187.17元，窦阿姨对此不解，向恒安标准人寿提出异议。

2013年3月15日中午，一位自称恒安标准人寿银保渠道服务专员的张绍霞找到窦阿姨，表示可以补偿，但对为什么扣除187.17元却不做解释。

窦阿姨说：“这两年银行加了几次息，我这3万元钱即便是存到银行，收益也比这要高。”

记者调查 几经波折问题初步解决

根据窦阿姨反映的情况，记者联系了张绍霞。张绍霞表示问题已经解决了。当记者追问为什么要扣钱时，张绍霞表示不太清楚。

对于当初销售产品的刘佳，张绍霞同样表示不清楚，说：“保险公司人员流动性比较大，很多人我都不认识。”

前两天，窦阿姨打电话给记者说：“3月20日下午，恒安标准人寿一名姓梁的工作人员给我打来电话，说愿意按照不低于4.3%的收益给我补偿，但当初为何扣钱，姓梁的表示这些事儿都不再解释了。”

耐心等了一个多星期后，当初承诺的话依然没有落实。3月28日下午5点多，窦阿姨给梁姓工作人员打电话，可是一连打了好几个，对方都没有接电话。

昨日下午，记者再次致电张绍霞，她表示问题已解决。

业内分析 夸大收益规避风险淡化期限

从本报“3·15金融消费维权热线”近期接到的投诉看，不少人都是在银行办理存取款业务时，被忽悠买了并不适合自身情况的银保产品，究竟是何种“魔力”使然？业内人士指出，淡化产品“保险”属性、夸大产品收益演示、弱化时间回避风险等，成为最常见的“蒙骗手段”。

由于市民对储蓄存款认同度高，一些销售人员故意将银保产品与储蓄存款混淆，降低人们的防范心理。比如销售人员在推销时会使用“存”、“零存整取”、“本金”、“利息”等字眼来介绍银保产品，同时以“收益比定期存款高得多”、“还能享受分红”等着重说服，总之就是刻意回避“保险产品”的真相。

此外，类似“存5年第6年就能拿”的说法也存在很大误导。事实上，如果消费者第6年就提取保单金额，往往会产生不少损失。以某款保障期为10年的分红险为例，其能够为被保险人提供为期10年的保障，但换句话说，如果不到10年提前支取均会视为退保行为，需要担负相应违约责任、扣除一部分金额，返还的金额即所谓的现金价值。

特别提醒 银保消费多“三思”

近年来，“存单变保单”等屡见报端，银保产品的投诉日渐频繁。据中国保监会数据，2012年，人身险公司销售误导投诉共计2979个。新型寿险产品的误导投诉占到总量的69.65%。

与此同时，在河南保监局官方网站可以看到，2013年1月至今，河南保监局先后对太平人寿、人民人寿等保险公司，以及个别银行网点开出共计23张罚单。处罚原因多为“银保业务未按规定回访”、“银保专管员代替投保人签名”、“未取得合法资格”。

“日前，保监会拟禁银保渠道向70岁以上老人推销保险，不得向60岁以上老人销售期缴产品，规定趸缴、期缴产品起点等，相信这些政策的出台与实行，将减少银保产品消费领域的部分违规及纠纷。”河南省保险行业协会调解中心卢云桥说道。

对于如何防“被保”，卢云桥表示，通过银行购买保险产品时，先要认清保险产品的性质，“部分销售人员以银行理财、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品名义宣传销售，消费者在购买之前一定要核实清楚”。

3种维权方式供您选择

方式一：拨打本报金融投诉专线67655763、67655029。

方式二：发送电子邮件至zzwbjr@163.com，请写明投诉情况，并留下您的姓名和联系方式。

方式三：加入本报第一金融QQ群（16894850、69235950），验证消息写明“金融投诉”。