将来有一天，取钱不用再到网点叫号排长队

拿出手机查查附近哪个网点人流量少、哪家离家最近

轻轻一点，就能实现转账、汇款、买理财产品

“我就喜欢银行围着我‘打转’。”作为这个时代的消费者，移动金融已成为“最潮”生活方式的一种标志。

移动金融代表了金融服务的发展方向，也将成为改变未来银行竞争格局的关键支点。只有顺应电子商务的发展，利用银行良好的信用和雄厚的系统实力，在电子支付领域发挥更大的作用，才能更好地服务客户，带动企业盈利水平的不断提升。在即将到来的移动金融大战中，银行显然已经做好了准备。

郑州晚报记者 倪子

通讯员 左长虹

银行卡“换芯”进行时

芯片卡的容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，能够同时处理多种功能

所谓芯片卡，就是金融IC卡，它是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡的容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。目前芯片卡多是以芯片在正面和磁条在背面两种结合为主。

芯片卡已经从一个概念逐渐走入老百姓的生活。自工商银行启动银行卡换“芯”后，不少银行也随时准备跟进，还有一些银行已经开始了芯片卡申领工作。

现在多数银行并不能把客户原有的磁条银行卡换成芯片卡，“换卡不换号”有些难以实现。工商银行最先开始给银行卡换“芯”，该行芯片卡发卡方式将包括新发卡和换卡两种。换卡包括“换卡不换号”和“换卡换号”。“换卡换号”可即时领卡；“换卡不换号”则需等待数日。

目前，国有银行中工商银行、建设银行、中国银行都开始发行芯片卡，交通银行等也已经开始了金融芯片卡的办理和推广。

相对于传统的磁条卡，芯片卡除了具备传统磁条卡所拥有的消费、取款、存款、预授权等金融功能外，还能做脱机支付、快速支付、积分消费等特色交易。芯片卡具有体积小、容量大、安全性高、可靠性强、寿命长、可脱机使用、支持非接触使用、支付更快捷、可支持多种应用等优点。

银行手机客户端竞争激烈

比起实体网点办理，客户在手机银行上进行一笔交易，银行的服务成本节约了近90%

2010年以前，银行的手机客户端是作为网上银行的补充而衍生或触发。随着移动互联网技术的普及，E时代的到来，手机银行的地位已经不容忽视。

从2009年9月交行首家推出“e动交行”以来，包括招行、中信等中资银行纷纷推出iPhone客户端。研究报告显示，iPhone用户多为高学历人群，平均年龄在30岁左右。这使得招行、中信等银行均选择将iPhone作为主要的发力点。

2010年11月，招商银行信用卡联合运营商发布了招商银行iPhone版手机银行服务，以及“掌上生活”移动终端软件，“掌上生活”不仅打包进来了像“99元秒杀iPad、千元油卡1元秒杀”等一系列的团购优惠，还实现了用手机购买影票并预订影院座位等服务。招行有一笔明细账，实体网点需要人工、房屋、水电等各种费用，客户在手机银行上进行一笔交易，比起实体网点办理，银行的服务成本节约了近90%。

而中信银行推出的手机移动银行iPhone客户端，在业内首推了手机银行“门户”概念，由此为客户提供丰富的金融资讯服务和生活资讯服务，移动银行的“门户”功能可以使客户无需登录移动银行即可享受GPS定位查询营业网点，以及在线演示、股票交易(中信大智慧软件)、优惠商户等各项服务。

据悉，中信银行很有可能和运营商合作，拿到经过客户授权的“位置服务”信息。中信银行将知道客户的行踪，客户未进银行门口，理财经理就能知道谁很快就会到来。如果是大额取款的客户，没到的时候发送一个相关的信息，银行就可以立马着手准备。客户去网点之前，可以登录手机客户端查询一下，中信银行哪个网点现在人流量比较少，哪个位置离家最近，甚至可以查询到网点有没有自助银行，存款机里面有没有钱。

移动支付标准已制定

移动支付标准制定后，给产业链上下游企业都带来机会，很可能促使整个产业进程加速

在移动支付的发展过程中，Visa在中国市场将会扮演怎样的角色？Visa中国业务总监李涓是这样描述的：“Visa看到移动支付将会给中国的支付产业未来的发展带来新的契机。Visa非常愿意能够把在全球的实践经验更多地介绍到中国市场，并且与国内业界的合作伙伴建立广泛的沟通与合作。”

中国的移动支付标准制定工作持续了3年的时间。日前，相关部委召集银联和三大电信运营商，明确了近场支付采用银联主导的13.56MHz标准。这其中，银联无疑成为了这次争夺最大的赢家。

标准制定后，给产业链上下游企业都带来了机会，而且出于竞争需求，很可能促使整个产业的进程加速。银联最近频繁召集各家银行一起商讨标准落地的相关问题。

与此同时，央行已在全国范围内启动银行卡芯片迁移工作，拉开了7亿多张银行磁条卡升级芯片的序幕。工行、农行、中行、建行、交行和招行、邮储银行在去年开始发行金融IC卡，同时所有直联POS机要能受理金融IC卡。现有只能刷磁条的POS机会进行改造，加装可读芯片的读头。