作为服务实体经济、履行社会责任的重要支撑点，农业银行河南省分行营业部在经营实践中积极探索小微企业金融服务路径，着力破解小微企业金融服务难题，助推小微企业发展。

如今，该部创新推出了小微企业应收账款质押融资、工业厂房按揭贷款、国内外贸易融资、供应链融资等信贷产品，不断丰富动产质押和权益质押品种，以一套漂亮的“组合拳”，做活了服务小微企业发展这篇“大文章”。 郑州晚报记者 倪子 张俊 通讯员 张煦

提供差异化综合金融服务

今年以来，农业银行河南省分行营业部把满足小微企业的贷款需求，为小微企业提供便利快捷的融资渠道作为一项重要信贷工作来抓，首先要求各级行对小微企业的贷款投放要始终坚持贷款增量不低于上年、贷款增速不低于全行平均增速的“两个不低于”目标。

据农业银行河南省分行营业部相关负责人介绍，截至今年7月末，该部单户授信500万元（含）以下小微企业贷款余额达到7.5亿元，较去年同期增加6%，高于全行贷款增幅3个百分点。

针对小微企业的不同需求，农业银行河南省分行营业部创新推出以“客户分类、产品分包、服务分层”为主要内容的小微企业“三分”营销服务模式，编写了《小微企业客户“三分”营销服务手册》，有效提升小微企业金融服务的针对性。同时，对小微企业客户进行合理分类，将科技型、涉农型、服务型和出口导向型等8类小微企业作为主要目标客户群和金融服务重点。该部还设计推出差异化“产品包”，根据客户分类情况和客户需求差异提供相应的产品组合，满足小微企业多样化的金融需求，实现企业融资、结算、保值、增值目标。

此外，该部制订了差异化服务，提供“一对一”或“一对多”的个性化综合金融服务方案。

丰富担保模式提高授信额度

为更好地服务小微企业，该负责人说，农业银行河南省分行营业部根据小微企业“额度小、需求急、期限短、周转频”的资金需求特点，创新推出小微企业应收账款质押融资、工业厂房按揭贷款、国内外贸易融资、供应链融资等信贷产品。加强合作，落实多户联保、多名公务员担保等保证措施，不断丰富动产质押和权益质押品种等，破解小微企业“担保难”的问题。

此外，该部积极优化小企业简式快速贷款和小企业自助可循环贷款等业务操作规程，缩短贷款审批流程，提高了业务审批效率。稳步推进小微企业“信贷工厂”快速作业机制，在后台设立专职审查人员，对小微企业贷款有关的评级、授信、调查等文字资料进行填空形式的模板化设计，推行流水化操作，限时办结，为小微企业提供便捷、快速、高效地金融服务。该部及时推出了针对小微企业的“简式贷”信贷产品，实现小微企业信贷业务“一次调查、一次审查、一次审批”。目前，该产品业务量占到该行小微企业贷款余额的60%以上。

“下阶段，农业银行河南省分行营业部将继续加大对小微企业和实体经济的支持力度，积极探索金融服务小微企业新路径，为广大小微企业提供更加优质和高效的服务。”该负责人说道。