车辆涉水熄火后

二次打火不理赔

近段时间，广州等地暴雨来袭，原本不被人们熟知的“涉水险”再次被推向风口浪尖。而郑州前阵子也频遭暴雨“袭击”，造成多起车辆损失和人身伤亡事件。对于涉水险，不买，会遭保险公司拒赔；额外买了，也未必就一定都赔。保险专家提醒，有的保险公司规定车主可进行一次试打火，如果打火不成功，切不可再试，如果再试发动机损坏，保险公司将认定为人为损坏，不进行理赔。 郑州晚报记者 倪子/文 马健/图

案例回放 车损险保不了进水发动机

今年夏天，郑州接连不断地出现高温天。8月7日下午5点左右，郑州突然电闪雷鸣，迎来了一阵暴雨，并伴随有冰雹落下。80后赵旭开着刚买的宝马车，穿梭在西区的建设路上。由于道路积水严重，他的宝马车被后面一辆大货车加速超车，随之卷来的水浪全都抛向了他的宝马车，发动机瞬间熄火。慌乱之中，赵旭本能反应再次打火，谁知车辆发动机已进水，根本无法启动。

“幸好买了车损险、三者险等‘全险’。”当时，他赶紧给保险公司打电话。而保险公司的工作人员表示，赵旭是自行过程中浸水，不在车损险赔偿的范围内。而且，赵旭因为在水中再次启动发动机，涉嫌人为损坏，就算购买了涉水险也很有可能遭到保险公司拒赔。

没办法，赵旭的车只有被拖回到一家宝马4S店维修。由于发动机损坏属于车损险的除外责任，没有单独购买涉水险的赵旭，不得不为4万余元的维修费“自掏腰包”。

专家解答 涉水险专为发动机提供保障

保险专家表示，从上述案件可以看出，涉水车事故是一个动态情况下引起的车辆损失，主要在发动机部分；水淹车事故是一个静态的概念，一般是车停放期间被暴雨、积水等淹没，致使车身上的电器元件长时间浸泡后引起氧化、生锈，引起元件的失效。

“车辆涉水险就是即涉水行驶损失险，说白了其实就是‘发动机特别损失险’，是车主为发动机购买的附加险。”保险专家表示，涉水行驶致使发动机内部机械损坏部分不赔；暴雨、水淹一般属于保险责任，但很少引起发动机的损坏，可能会进水，但只要不启动车辆，不会损坏发动机，所以一般都是电子元器件的损坏，保险公司负责清洗、修复费用。

其中，水淹车赔偿范围包括拆装和烘干地板相应的工时费、四轮保养工时等；电子元件（电脑板、传感器、CD、音响、线束等）；内饰（含后备箱）拆装、清洁工时；若发动机、变速箱、主减速器、差速器等进水，给予相应的拆装、清洗工时费用等。

特别提醒 强行二次打火将遭拒赔

“如果车子进水熄火，这个时候只要不再启动，立刻出险。只要买了车损险，所有的损失都会得到理赔吗？”针对市民的疑问，一位保险公司理赔部门的工作人员告诉记者，这种说法其实是不成立的。

之所以强调进水熄火以后不要二次发动，就是为了避免损坏发动机。但是如果发动机在熄火过程中就已经因为进水而损坏，就不是普通车损险的理赔范围。所以不要二次发动就能全部理赔，指的只是发动机没有损坏的情况。

以车子进水熄火以后是否二次发动，并不是判断保险公司是否理赔发动机损坏的标准，真正能给进水发动机提供保障的，还是涉水险。只要不是故意的，不管是遇到洪水、暴雨或是不小心把车开进了河里，买了涉水险都能获得理赔。

因此，车辆一旦遇到水淹熄火的情况，应当保持冷静，观察一下车头的水深，如果水已经淹到了进气口的位置那么千万不要尝试再次点火，即二次点火，这个动作会导致保险拒赔。正确的做法是下车到安全的地方等待救援。如果积水很深，打开车门窗时水会迅速灌入，所以应在下车前收集好车上的重要物品，特别是手机和证件。

解答者：平安产险河南分公司郑州地区服务中心客户服务室理赔组 郭松

■焦点问答

什么样的车辆最应该购买涉水险呢？

若车辆底盘较低、车辆长期在多雨及地势低洼地方行驶的话，车主应该积极投保涉水险。在一些少雨的城市，买不买涉水险的确是一件很纠结的事。如果没有这种保险，汛期车辆外出损失可能遭遇拒赔的风险。

为车辆上保险时应该尽量选择比较全的险种，虽然涉水是小概率事件，但发动机出了问题全车就可能报废。因此，为规避汛期发动机涉水受损的风险，还是应该投保涉水险。

如何判断车辆发动机已经进水了呢？

车主判断发动机是否进水，主要是对可能进水部位进行观测。首先要先确定车内的水是从哪里流入，发动机内部是否进水，最简单的办法就是看进气口的位置和看空滤芯(把空气滤清器打开)有没有水，如果这两项没有水基本上就没问题了。