“尊敬的客户，我行于本月25日起发行高收益理财产品，预期利率6.4%，5万元起售，欢迎认购。”这几天，市民宋先生收到不少银行的短信，都是向他推销银行理财产品的。

宋先生可能不知道，在银行拼命发行理财产品的背后，隐藏着银行之间激烈的吸储大战。目前，各大银行拉存款的主要途径仍是发行理财产品和采取各种优惠手段。业内人士表示，就目前市场情况来看，银行贷款压力并不算大。银行积极揽储，更多的是源于市场竞争。 郑州晚报记者 倪子

员工自述 为考核季末拉存款“鸭梨大”

“今天跑了一天，存款还是没有拉到，真心给跪了。”眼看8月份即将过完，某银行员工彭浩（化名）的存款任务还有100多万元没完成。这几天，他被月末存款考核指标弄得焦头烂额。

彭浩今年25岁，是省会某银行员工，参加工作两年。每逢月末、季末、年中、年末等时点，银行都会考核存款指标。这个时候，也是彭浩压力最大的时候。

上周末，彭浩一刻也没闲着。一大早，他就拿出通讯录，给比较熟悉的贵宾客户挨个打电话，请他们把手头的闲钱暂时放在银行存几天，或是把股票账户里的资金暂时转到银行账户上。这段时间，彭浩说他自己愁得茶不思饭不想，就连做梦都在想着怎么把存款拉回来。

无独有偶。本来已经完成存款任务的某银行理财经理晓丽也遇到了烦心事。

“阿姨，您为什么突然把账户上的200万元全都转走啊？”昨天一大早，理财经理晓丽接到了贵宾客户王女士的电话。

原来，王女士的儿子今年刚大学毕业，打算在某银行就职。然而，该银行要求见习员工必须日均存款达到3000万元，最低保持3个月，才能变为正式工，否则不予转正。“现在不光我自己的钱，为了帮儿子完成存款任务，我想方设法把家里所有亲戚的钱都挪到儿子的名下了。”王女士说，别看银行的工作外表很风光，其实压力非常大。

吸储手段 提收益，送礼品，还打亲情牌

“阿姨，我这个月的存款任务比较重，您能不能将手头闲置资金暂时存入银行，或将股票账户中未买股票的资金转入银行账户，待月底考核结束，完成任务后，您可以随时支取。”昨天，市民刘阿姨接到客户经理小马的电话。

考核重压下，银行揽存成为月末、季末、年中等关键时点的固定动作。一般情况下，有存款任务的银行柜员和客户经理首先会向熟悉的大客户求助，利用“感情”拉存款。其次就是送各式各样的礼品，比如有的银行推出“客户存5万元半年以上，可获赠5件套的微波炉瓷碗或者两袋有机大米”等。不过银行业内人士坦言，现在这种“存款送礼”的招数已经“不吃香”了。因此，发行高收益理财产品仍是银行留住并吸收存款的主要途径。

“特供理财持续热卖，期限一个月，5万元起预期年化收益6.3%～6.9%，期限三个月，5万起6.2%～6.8%”；“保证年收益9%～13%，百万元起点，安全可靠”。从8月下旬开始，这些让人心动的理财短信，均出自于正规的银行和金融机构。

显然，面对“压力山大”的存款考核，部分银行明显加快了理财产品的发放“节奏”，希望能吸引更多的客户。此外，个别银行揽储的方式也显得更胜一筹。

“6月底，我有一笔超过1万元的信用卡消费被拒，理由是大额消费未提前申请。”市民孙先生说，他的信用卡额度为2万元，6月份基本上没怎么刷卡，应该有足够余额可消费，之前大额消费时也从未有超1万元消费即需提前申报的要求，“我怀疑是银行为了保证年中存款任务达标，才会想出这样的招数”。

意欲在信用卡上下功夫的并不是个案。前段时间，有市民反映收到银行发来的短信称，信用卡如果提前还款，不仅能获得高额积分赠送，还能参加智能手机抽奖活动。

业界声音

揽储是为了抢占市场份额

为了拉存款，银行使出浑身解数。这样做的原因究竟是什么？

一位不愿透露姓名的某银行工作人员透露，笼统地讲，存款是贷款的源头。由于央行对各银行有存贷比要求，第三季度还有一个月就过完了，银行现在就得为完成年末集中考核任务而“冲刺”。银行会将任务逐级下放至具体的经营单位及各个相关工作岗位，这样，员工也会背负着压力。这也成为季节性银行考核的主要“病灶”。

“今年，各家银行均感觉到资金面紧张，存款也成了大多数银行唯一的考核指标。为完成任务拉存款，考核时点一过，很多资金又会从银行搬出去。”有银行人士认为，这种做法并不能从根本上解决银行资金面紧张的问题，反而可能让客户丧失其他投资良机，影响收益。

以在月底、季末、年中等时点发行的高收益理财产品为例，假如某款理财产品的发售期在8月底，但起息日是在9月初，中间几天，客户资金就会存放在银行账户上，算作存款。此外，在此前发售的理财产品中，很多也是设计在8月底到期，让资金“按时”流入存款账户。这样一来，投资者的资金就出现了“空白期”，银行也巧妙地利用了存款，达到完成考核任务的目的。

不过，在业内人士眼中，疯狂揽储大战背后，市场竞争才是主要原因。“考核压力自然是银行吸收存款的重要原因。不过，就目前市场情况来看，银行贷款压力并不算大。因此，银行积极揽储，更多的是源于市场竞争。”该工作人员表示，现在部分银行针对高端客户发起攻势，是想增加客户黏性、把握稳定的资源，立足于银行长远效益，根本目的是抢占市场份额。在这个过程中，银行必须把握好尺度和界限，不要触碰监管“红线”。否则，将扰乱市场竞争，损害金融机构的信誉。

标志事件：“钱荒”背后是流动性暂时枯竭

2013年6月20日，这个疯狂的一天，足以载入中国银行间市场史册。当日，银行间隔夜回购利率最高达到史无前例的30%，7天回购利率最高达到28%。在近年来很长时间里，这两项利率往往不到3%。一时间，“钱荒”成为坊间热词。

银行怎么会缺钱？并且还缺得如此离谱？业内人士表示，市场上的流动性其实非常充裕，只是大量资金停留在金融系统内空转套利；而热钱流出和货币政策从紧，尤其是央行对银行间市场的态度与此前明显不同，导致不少金融机构误判，没有及时、足额准备好本月到期资金安排，进而出现了短暂的流动性枯竭甚至出现了违约，加上市场恐慌情绪蔓延，终于使得资金市场利率飙升。