本期微话题：信用卡小积分演绎大文章

信用卡积分注意“择卡”与“择时”

网友“吐槽”

银行间积分兑换力度差别大

历经“双11”的血拼大战后，80后小马发现自己终难敌种种折扣优惠诱惑，信用卡除了积分留下，额度全部“阵亡”，她誓把积分兑换出去，从此过紧日子。

如今，信用卡积分在某些节点可以翻倍甚至五倍积分，而且可以直接兑换商品，让不少持卡人高声喊“赞”，然而银行间兑换力度的差别也遭到了网友的普遍“吐槽”。

提起信用卡积分，小马总会眉飞色舞。她是个货真价实的“积分控”，办公桌上的水杯、无线键盘、鼠标垫，就连手中拿的DQ冰淇淋、家里的拉杆箱、吹风机都是用积分换来的。“现在我正在攒积分，等赚够了里程数，就可以用优惠价乘飞机出游啦！”

相比小马的轻松惬意，“购物达人”realman最近一肚子火。“我的信用卡积分攒了快两年了，好不容易超过了10000分，才换回一张20元的手机充值卡。要我说啊，这信用卡积分就是个‘鸡肋’，没什么实际作用。”在给本报发来的微信中，realman控诉道。

正如“微友们”所言，各大银行的积分方式各不相同，积分兑换力度也存在相当大的差异，什么形式的积分兑换活动是既方便又实惠的呢？除了爆料自己的刷卡“糗事”，“微友们”更希望请理财专家支支招儿。

月存500元养老靠自己？

近日，有网友发帖称，每月定存500元，30年后到退休时足可自己养老，比缴社保更靠谱。该网友说，25岁工作，月存500元，30年后可得到38.12万元，存5年定期利息9.05万元，再等5年拿“退休金”，每月可得3376元，而本金还是38万多元，所以“就不麻烦国家养老了”。

这种说法靠谱吗？针对养老，你有什么妙招？欢迎与我们互动吐槽。

如今，刷信用卡消费已然成为一种时尚，不仅能够透支额度超前消费，还可积累积分兑换礼品。然而各大银行信用卡积分的“含金量”不一而足，也有银行较为“抠门”，积分换礼形同“鸡肋”。上周，本报微信互动平台征集信用卡积分“糗事”，众多网友纷纷“吐槽”。专家建议，信用卡巧积分要注意“择卡”和“择时”，更要理性消费莫当“卡奴”。 郑州晚报记者 倪子 刘鹏展

■晚报理财顾问团

孙斌

华夏银行郑州分行私人银行客户经理，国际金融理财师（CFP），获得香港证券专业学会私人银行业务培训证书，证券业协会基金从业资格证书、保险从业资格证书。获得2009年度十大金牌明星理财师、2011年度十大卓越明星理财师、2012河南省金牌理财师、2012度十大卓越明星理财师、2013年度河南金牌理财师等荣誉称号。主要服务于私人银行级客户，为客户提供以财富管理为核心的全方位金融服务。

记者体验

积分兑换礼品范围广

针对网友的反映，记者也登录了几家银行的官网，发现在信用卡积分栏目中，不仅可以兑换家居生活、家用电器、数码产品、礼品箱包等11类商品，还包括特惠活动、白金礼遇、品牌专区、鲜花专区、积分抽奖等项目。与此同时，使用这些银行的信用卡还能享受咖啡、奶茶、饮料、沙冰满百元立减15元（八五折优惠）等各种优惠活动。

面对如此之多的商品，仍有一些网友直呼积分兑换不过瘾，“积分兑换环节繁琐，很不方便，要是有更方便、更灵活的兑换方式就好了”。

果不其然，为了满足消费者的需求，目前部分银行推出了信用卡“积分当钱花”的活动，兑换礼品时持卡人不再受积分数值限制。此举被很多网友津津乐道，“不仅涵盖范围不断扩大，而且涉及的品牌也增加了”。“刷卡达人”晓晴表示，对于日显累赘的信用卡积分来说，积分当钱花这种模式显然更加人性化。

业内人士表示：“银行此举在积分方式上为消费者提供了便利，采用等值积分方式，持卡人花一分钱便可得到一分的积分，真正实现了‘积分当钱花’的兑换方式，使消费者积分不再成为‘鸡肋’。”

专家支招

积分注意“择时”和“择卡”

“目前信用卡积分兑换在兑换方式、积分方式和积分时间上存在差异。”华夏银行郑州分行私人银行客户经理孙斌解释说，大部分商业银行信用卡积分兑换活动均采取网上换购的形式，在进行刷卡消费之后会产生相应的积分（通常为1元=1分），累计到一定程度，便可在指定网站进行礼品兑换。但因为各大银行信用卡的积分模式各不相同，因此兑换礼品的形式也各不同。

此外，大部分银行的信用卡积分是有有效期的，最短为1年，也有2~5年不等。值得注意的是，每到年底多家银行都会集中推出积分兑换活动，专家建议市民不要为了积分而疯狂刷卡，应该理性消费。

针对信用卡刷卡积分存在众多不同之处，孙斌建议市民，在“择时”和“择卡”上多下功夫可以巧积分。例如，在选择刷卡积分时，可以在银行推出“双倍积分”、“积分赠送”、“刷卡抽奖”等活动时刷卡，让积分翻倍。另外，在一些银行推出的刷卡抽奖活动中规定，按照一定刷卡金额限定抽奖的次数，刷卡人可以尝试将消费金额分多次来刷，达到积分的最优化利用。

特别提醒

不是所有消费都有积分

近期有网友发现，不少消费项目并不能计算入积分中。

“目前，大多数银行的信用卡如果进行网络交易，是不产生消费积分的。”业内人士提醒说，目前信用卡预借现金、银行费用都不予计算积分，而通过代扣代缴方式支付的相关费用也均不计算入消费积分范围。此外，部分银行信用卡中心明确规定：房地产、装修、园艺、电器、供暖、清洁、批发类等，汽车、卡车、摩托车、房车等各种机动车以及航空器、农具及其零配件的销售、租赁与维修等，公共事业、政府服务、纳税、缴费、慈善及社会公益等，医疗机构、法律服务、学校、儿童保育等，非现金金融产品及服务、直销、保险、证券、会计、审计等，刷卡产生的费用不折算为积分。因此，持卡人在使用信用卡前，应当仔细阅读信用卡积分手册，避免引起不必要的纠纷和麻烦。

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