面对私房钱，你是放在家里的保险箱

还是让它继续躺在活期账户里

如果真是这样，你就out了

很多女人都有私房钱，面对或多或少的私房钱，你是选择放在家里的保险箱里，还是让它继续躺在你的活期账户里，如果真是这样，你就out了。在理财方式越来越多元化的今天，适合女性的理财方式也越来越多，玩转私房钱，不仅可以让你的账户里的存款节节攀升，还可以为你的未来买一份放心，买一份保障。在三八妇女节到来之前，让我们倾听理财专家的建议，一起打理女人的“私房钱”。 郑州晚报记者 吴幸歌 刘鹏展

保守型女性

巧用基金类产品打理“私房钱”

程丽在一家公司做会计工作。她虽然掌握着家里的经济大权，但她自己每月工资有限，老公也是拿死工资的公务员，靠着省吃俭用，辛辛苦苦攒了两万多元私房钱，存在银行里利息低，想拿去做生意又怕做赔，真不知道该如何让这点“私房钱”增值。

在理财专家看来，“私房钱”的投资是很多像程丽这样的已婚女性才会关注的焦点，这类女性大多有房有车，家庭正常，担心未来生活的多种不确定性，所以考虑投资。同时，由于这部分钱是不同于夫妻共同财产，在投资时也会更加偏于保守。

对于这部分女性，工商银行的理财师李宁宁建议，不妨考虑用基金类产品打理“私房钱”，尤其是一些平衡型以及混合型的基金。这类产品投资门槛较低、投资风险小、配置灵活、适合中长期投资，在产品达到预期收益时，也可以适时赎回，保证收益。

而对于每月“私房钱”节余不多，又没有理财经验的女性，李宁宁建议选择基金定股。一方面，定投起点限额比较低，另一方面，基金定股不用考虑时点的选择问题，通过长时间定期定额的投资可摊平投资成本、分散市场风险，从而提升长期获利的机会。此外，由于投资额度较小，还可以免除女性朋友单笔大额投资承担的心理压力。

特别提醒：虽然基金投资适合长期稳定的心态，但并非不管不问。生活中，很多女性买过基金后，一放就是三四年，不仅错过了收益的最高期，还错失其他更多的投资机会。提醒女性朋友，购买基金产品后，适时关注市场行情，并根据市场变化调整投资策略以及额度。必要时，可以调整投资方向转战其他理财产品。

稳健型女性

善用理财产品使“私房钱”增值

虽然大多数女性在打理“私房钱”时过于保守，但也不乏追求稳健的女性朋友，尤其是一些资金额度中等的朋友。李宁宁建议她们不妨借理财产品为自己的“私房钱”增值。

目前，银行推出的理财产品有很多种，按照获取收益方式的不同，分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。根据投资期限的不同，分为一个月、三个月、半年、一年期等。而每款产品根据投资期限的不同，预期收益率也各不一样，如5%、6%等。

由于理财产品不同于银行定期，一旦购买，不能随时支取。李宁宁建议女性朋友在购买理财产品时，一定要考虑“私房钱”的流动性以及理财产品的期限。如果对“私房钱”短时间用途不明确，在购买产品时一定要就短不就长，以免将来用时麻烦。

但李宁宁同时提醒女性朋友，不要购买期限过短的理财产品，一方面产品与产品之间存在空档期，如果前一款产品到期，后一款产品还没有发售，很容易遭受利息损失。另一方面，也会给上年纪的女性朋友带来麻烦，需要不停地挑选产品和来回奔波。

特别提醒：任何投资都有风险，理财产品也不例外。从近年来的数据看，虽然大多数的理财产品都能达到预期收益，也不排除没有达到的情况。提醒女性朋友在购买理财产品时，除了关注理财产品收益率外，还要关注产品投资方向以及风险提示。例如，流动性风险：产品不允许客户提前终止交易，如果客户发生提前支取等违约情形，其将损失全部风险金并且无法获得理财收益。利率风险：利率的波动可能导致客户收益低于以定期存款或其他方式运用资金而产生的收益。

■更多支招

巧借“私房钱”，投资自我

一说起“私房钱”的投资，很多人第一时间想到的就是定股、基金、理财产品等，其实，“私房钱”理财理的不仅仅是钱，还要学会投资自我，树立理财投资意识。

对于单身年轻女性来说，工作时间不久，财富积累也有限，各方面都刚起步。这个阶段的女性应将重心首先放在投资自己身上，培养职业素质、职业技能以及个人修养等方面，以做好充分的准备来迎接职业黄金期。同时，还要建立起良好的储蓄习惯，合理支出。财富不是一时积累起来的，眼光放长远了，修炼好自身素质，财富增长将变成一件自然而然的事情。

对于婚后女性来说，理财投资的重心会有一定转移。这个时期的女性或将承担更大的资产管理责任，要着手家庭财富的保值增值、子女教育基金的储备等。但同样不能疏忽了对自己的投资。“女性投资自己带来的并不仅仅是职业上的成就、金钱上的收获，更是个人素质的全面发展，而这一切都会给女性的婚姻带来有益的滋养，让生活更加美满。”业内人士说。

成长型女性

借保险产品让“私房钱”具备保障功能

相对于保守型女性以及稳健型女性，成长型的女性为了提高收益，喜欢进行积极而主动的投资，与此同时，她需要承受的风险也比较大。如从事服装工作的李女士，手里一有闲钱，就投向股票市场，行情好时，赚得也不少，行情不好时，一夜之间也输掉过一间门面。

对于这一类女性，为了提高抗风险能力，给她们的未来更多的保障，李宁宁建议不妨借助保险，尤其是兼顾理财与保障功能的保险，让自己的“私房钱”更具保障。

在李宁宁看来，把“私房钱”投资保险有三大好处：一是更具有理财能力，到期后不仅可以拿本金，还有一定的分红和利息。二是更具保障功能，投保期间，如果投保人发生意外，可以得到部分补偿，不给家庭造成负担。还有最重要的一点是，保单不被冻结且不受债务人索债。当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外，债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。

“很多女性之所以存‘私房钱’，其根本的原因担心未来的生活没有保障，尤其是新婚姻法出台后，提前配置保险，表面上是交给了保险公司，实质上是‘储蓄’在保险公司里，您随时可以动用这笔资金。当您遭遇经济困难时，也可以动用这笔资金，以渡困境。”李宁宁说。

特别提醒：目前市面上的保险产品有很多，从发行渠道上来说，就有保险公司推出的保险产品以及银行代理的保险产品，两者虽然都是保险，但在功能上还是有一定的侧重，保险公司的保险更加注重保障，银行代理的银保产品则更强调收益。

女性朋友在购买保险产品时，一定要弄懂自己的需求，如自己目前正处于什么样的阶段，需要什么样的保险。此外，还要注意保险的期限，有的保险需要到66岁或70岁以后才能支取，这让急于用钱的投保人很是麻烦。

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