6月15日就是父亲节了，作为儿女，送一份什么礼物才能表达对父亲的爱呢？一束鲜花、一顿饭菜、一件衣服……这些年年送的礼物似乎已不足以表达自己的心意。对此，理财专家建议，2014，换个新意，送父亲一份保险、一份基金定投或理财产品吧，以理财的名义，在这个特别的日子里，一起表达对父亲的爱！

郑州晚报记者

吴幸歌

备选礼物之一：保险

一张保单

解除父亲后顾之忧

父亲，是家庭的支柱，承担着各种各样的社会责任和家庭责任。可是再强健的臂膀也有难以承受的时候，因此，不妨利用这个节日送父亲一份保险。

保险专家表示，不同年龄和类型的父亲，需要的保障是不同的。因此，年轻人可根据父亲的年龄特征、家庭经济状况等，按照意外险、健康险、医疗保险的顺序合理购买保险。

30岁~40岁的父亲，优先购买意外险+重疾险。此年龄段的父亲们，很多都是刚为人父的年轻爸爸，因此为了有效规避财务风险，首先要考虑意外伤害保险和重疾健康保险的保障。其次，为了防止意外，还可选择保费便宜、消费型的定期寿险。

40岁~50岁的父亲，终身保障型保险不可少。此年龄段的父亲们身处“上有老人要孝敬，下有子女要培养”的阶段，社会竞争压力加剧，平时体力透支巨大。这个时期的保险需求除了意外、健康之外，还有理财的需求。选择健康保险产品时，可以考虑“有病治病，无病养老”的终身保障型险种。目前很多保险公司都有此类的主打产品，并兼具分红功能，具有长期投资回报、可灵活支配的特点。

50岁以上的父亲，重点配置重疾险+医疗险。50岁以上的父亲已进入重大疾病高发期。这时候，需要一份商业保险来规避自己的风险，可投保一份附加重大疾病的组合险。值得注意的是，这份商业险最好尽早安排，一方面是越早买越便宜，另一方面很多公司在老人过了60岁后会拒保。

特别提醒：

为父亲买保险要注意3点：1.注意年龄限制，除了意外险(包含意外身故，残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁投保外，一般到65岁后就不可投保。2.注意免责条款。3.勿过分期望高收益。虽然有的保险具有理财功能，但不能拿保险与股票、基金等投资工具相比较。

备选礼物之二：贵金属

一款黄金，为父亲资产保值

作为传统的避险产品，黄金在资产配置中占据着重要的地位。很多老年人也非常热衷投资和收藏黄金。因此，购买实物黄金给父亲作礼物也是不错的选择。

业内人士认为，对普通的投资者而言，购买投资性金条是投资实物黄金的最好选择。金条的加工费低廉，各种附加支出也不高，标准化金条在全世界范围内都可以方便地买卖，并且世界上大多数国家和地区都对黄金交易不征交易税。

值得注意的是，市场中常见的纪念性金条、贺岁金条等都属于“饰品金条”，它们的售价远高于国际黄金市场价格，而且回售麻烦，兑现时要打较大折扣。所以，投资金条之前要先学会识别“投资性金条”和“饰品性金条”。

金币有两种，即纯金币和纪念性金币。纯金币的价值基本与黄金含量一致，价格也基本随国际金价波动。纪念性金币有明确纪念主题，限量发行，设计制造比较精湛。但目前国内所有纪念性金币的售价相对原材料的溢价水平都很高，呈现出“高溢价、小品种、价格波动大，牛短熊长”的投机市特征，并不适合长线投资。

与金条金币相比，黄金饰品是老百姓最常见到的黄金制品。按照黄金和其他金属成分的构成，黄金制品可分成纯金制品、合金(K金)制品和包裹金制品三大类别。不过，黄金饰品并不是一个好的投资品种，因为一般的金饰买入及卖出价的差额较大，而且，金饰在日常使用中会受到不同程度的磨损，旧金饰回收时，其价格还要比原分量打折扣。

特别提醒：

实物黄金回购时，银行通常要收取3元~10元/克的手续费，不宜频繁买卖。虽然目前不少银行都提供实物黄金的回购业务，但如果在不同银行回购，操作流程、成色检测相对繁琐，回购价格也相对“吃亏”。因此，买卖实物黄金时最好盯准一家银行。

备选礼物之三：理财产品

一份理财

换老人不一样的未来

每逢节假日前后，各大银行都会推出各种各样的专属理财产品。如母亲节专属理财产品、父亲节专属理财产品、端午节专属理财产品、儿童节专属理财产品等。刚刚过去的母亲节，就有3家银行推出7款专属母亲节的理财产品，虽然预期收益和普通的理财产品差不多，有的甚至还要低，但还是吸引了众多消费者的眼球。

对于即将到来的父亲节，相信各大家银行还是紧抓眼球，推出不同的理财产品，因此，抓住机会适合地为父亲送上一份理财产品也是不错的选择，不仅适时地表达自己的心意，还可以换老人一份不一样的未来。

据悉，目前银行推出的理财产品有很多种，按照获取收益方式的不同，分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。根据投资期限的不同，分为一个月、3个月、半年、一年期等。而每款产品根据投资期限的不同，预期收益率也各不一样，如5%、6%等。

由于理财产品不同于银行定期，一旦购买，不能随时支取。专家建议年轻人在确定购买理财产品时，一定要考虑到这笔钱的用途以及理财产品的期限。在购买产品时一定要考虑其流动性，以免将来用时麻烦。

特别提醒：

年轻人不要为老人购买期限过短的理财产品，一方面产品与产品之间存在空档期，如果前一款产品到期，后一款产品还没有发售，很容易遭受利息损失。另一方面，也会给父亲带来麻烦，需要不停地挑选产品和来回奔波。

备选礼物之四：基金定投

一份定投，给老人多一重保障

如果说，给父亲买一份商业养老险、理财产品还需要子女具有一定的经济实力，那么经济条件不是太丰裕的子女可以选择另一种细水长流的回报法，即给父亲办一份基金定投。

据了解，很多年轻人都有意每月给父母一笔零用钱，但大多数父母不愿增加儿女负担，或是不肯接受，或是收下后转而又给子女存起来。对于这种情况，子女可以为父亲买一份基金定投，表面上看，这和过去每个月把钱交给父母孝敬他们并没有什么区别，但结果却大有不同。因为，现在的你在帮助父亲规划他未来的养老生活，使他的老年生活无忧。

据悉，基金定投，指的是在固定的时间，用固定的金额投资于指定的基金。基金定投能够平均分摊投资成本,减少投资风险,对投资时点的把握要求不高，在市场波动时受到的影响也比较小,做长期投资,风险较小。一般而言,投资时间越长,盈利机会越大。

理财师建议，如果年轻父亲，可以选择风险较大但获利机会也较大的指数型基金和股票型基金,在牛市时,这两类基金可以更多地分享牛市的成果。如果每月给父亲定投500元，以每年10%的平均收益计算， 10年后就是10.5万元。如果父亲年纪较老，可以选择一份稳健的配置型基金，稳健的配置型基金更能降低投资的波动性。如果不想承担任何风险，可以定投货币基金，等集到一定数额，再将这笔钱购买理财产品。

还有一种方法也可以尝试，即每月拿出数百元做银行5年期定存，以目前的利率来算，5年后，父亲每月都能收到一个数百元的“红包”，那种额外之喜会带来何种天伦之乐可想而知。

特别提醒：

在为老年人投资基金定投一定要量力而行。首先，在进行定期定额投资前应该合理安排日常支出和投资计划，避免过度投资影响正常的生活开支。其次是要选择适合老人的基金产品，最好投资纯债基金或保本型混合基金等稳健性产品。最后，定期定额投资方式贵在坚持，只有长期延续下来，才能享受到复利效应。