■理财课堂

理财是对个人或者家庭资产进行管理，通过有效的理财可以使资产保值增值，如果采用了不恰当的理财方式，钱反而会越理越少，那么什么才是最有效的理财方式？对此，理财师总结出4种。

银行保证收益理财：银行保证收益理财是指银行向投资者支付约定好的收益，风险由银行承担，比如约定好年收益率是5%，那么到期后客户可以拿到5%的收益；除了约定固定收益的，也有约定最低收益的，比如约定好最低年收益2%，那么到期后客户最少能拿到2%的收益。这种理财方式保证客户能够拿到一定的收益，也就保证了客户资金的保值增值。

储蓄国债：储蓄国债是政府面向个人投资者发行的，以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄投资需求的国债品种。基于其特点，储蓄国债适合做长期投资，三年期利率5%，五年期利率5.41%，收益率均高于同期银行定期存款，因此储蓄国债也是个很高效的理财方式。

货币型基金：基金理财产品中，兼具安全稳定性和收益水平的就是货币型基金了。一般的货币型基金年化收益率在4%左右，“准储蓄”产品的称号也意味着极高的安全性。货币型基金收益率虽然不比股票型基金，但是股票型基金随时会有亏本的风险，本金不保就违背了理财的初衷。

固定收益类理财：这里的固定收益类理财有别于银行的保证收益理财，比如固定收益类信托年化收益率在8%~13%之间，投资门槛普遍在100万元以上。固定收益类理财，由于事先约定好了收益，未来能有多少利润清晰可见，因此也是一种很有效的理财方式。