病虫害、自然灾害、意外情况……农业是典型的高风险基础产业，因此，作为一项惠农政策，2012年5月4日，国务院法制办公布了《农业保险条例(征求意见稿)》，意味着我国农业保险立法迈出关键步伐。

一年多之后，7月8日，中国保监会发布了《中国保险业社会责任白皮书》，其中显示，2013年，中国农业保险保费收入世界排名第二，实现主要农作物承保面积11.06亿亩，赔付农户3367万人次。

那么，河南作为粮食大省，河南省的主要粮食作物保险现状如何呢？郑州晚报记者 赵柳影 实习生 陈静泊/文 马健/图

我省主要粮食作物保险参保率比较低

近期，河南省地方经济社会调查队针对农业保险进行了一次专项调查。本调查在全省17个省辖市40个县（市、区）中进行，调查对象为从事粮食种植的农户和辖区内所有开展粮食作物保险的承保公司。

调查表明，八成以上农户听说过粮食作物保险政策，村干部宣讲是农户获取农业保险信息最主要的来源，七成多参保农户对粮食作物保险认识较深。但是，目前我省主要粮食作物保险参保率还比较低。

参保农户对承保公司工作毁誉参半，七成以上农户认为当前河南的粮食作物的赔付金额较低，这说明当前河南粮食作物保险的保障水平确实比较低，与农户的理想预期还存在较大差距。在参保农户中，八成以上农户认为缴纳的保费比较合理。

河南农业保险发展有很大空间

“前期河南农业保险发展是比较艰难，但未来具有很大的发展空间，我们也很有信心。”回顾起河南农业保险的发展史，中华联合财产保险河南分公司农险部经理张冰感慨颇多，2008年，我省被列入中央政策性农业保险试点省份，在信阳市试点开展水稻保险，在南阳、周口两市开展棉花保险，标志着我省中央财政补贴农业保险试点品种开始覆盖种、养两业。

因此，2008、2009两年，我省农业保险发展很迅速，大家热情也都很高，但是到2010年，农业保险发展出现了一次大的停滞甚至下滑。

“2008年，我们公司的保费规模达2000多万，2009年增长至1.2亿元，可到2010年，又下滑至3900万。”用一组数据，张冰阐述了我省农业保险的发展路线。

此外，张冰还为我们罗列了另一组数据，证明了农业保险未来的发展空间：2013年，我省种植业小麦、玉米和水稻的参保率分别为56.44%、44.88%、42.90%，养殖业能繁母猪、育肥猪和奶牛的参保率分别为30.20%、1.32%、2.82%。

“2013年的数据，是从2008年以来的最高值，从中可以看出，各险种的参保率并不高，因此我省农业保险市场的发展还有很大空间，尤其是养殖业。”张冰说。

五大原因导致农户参保意愿不高

河南是粮食生产大省，发展粮食作物保险确实有巨大的市场需求。但根据地调队的调查显示，目前农户的参保率则不高。

“宣传工作不到位、政策保障水平低、承保单位服务能力不足、小规模经营模式羁绊和理赔工作机制不完善成为导致农户参保意愿不高的主要原因。”地调队相关负责人说。

赵先生是巩义的一位养殖户，主要养的有能繁母猪和育肥猪，两项都在参保的范围内，但赵先生透露，从知道农业保险到接受农业保险用了一年多的时间。

“我2009年下半年就知道这项政策，但由于对保险的概念不清晰，总觉得没有必要，想着要是我只要好好对待我的猪，就没必要去给保险公司掏钱。”赵先生说，其实，他的想法代表了大部分的农民。

然而，2010年下半年，由于疾病因素，他家的能繁母猪死了十几头，让赵先生惋惜不已，决定参加农保。

“2011年，我给我家的能繁母猪都上了保险，一头一年需要缴纳12元钱，这期间一旦出现意外、疾病等死亡，保险公司每头赔付1000元。”赵先生说，这让他觉得解决了后顾之忧。

赔付率高，保险公司压力大

农民保险意识不强，是阻碍农业保险发展的一大原因，但对于保险公司来说，财政支持不足、网络建设困难是另外两大原因。

“农业保险是一项惠农政策，需要政府的补助，可现在地方财政存在财力不足、配套项目多的困难，尤其是农业大县，财政更是困难，在一定程度上影响了地方政府的参与愿望。”张冰说，未来她希望政府能同保险公司一起，协同合作，让农业保险发展得更好。

人保财险郑州分公司农险——三农保险部经理陈先生，提起农业保险的发展起步，也觉得走得很艰难。

“推动起来难度比较大，最重要的是单单靠保险公司，农村服务网络建设比较困难。”陈先生说，农户居住的都很分散，并且标的分布也是点多面广，这都需要保险公司一点点的花费时间、精力、人力、物力去进行基础的网络建设。

此外，对于保险公司来说，开展一项业务是需要有利润的，然而，农业保险的赔付率却非常高。

“济源是河南范围内，农业保险发展不错的一个地方，但就我们公司而言，赔付率达到83%，登封的农业保险主要是能繁母猪，赔付率在75%。”张冰说。

如此看来，想要开展农业保险这项业务，也并不是任何一个保险公司都可以承担起的。

采用农业保险合作社模式推广

那么，对于河南来说，农业保险未来如何发展？遇到的问题、瓶颈该如何解决？不少专家、研究者对此也都十分重视。

郑州航空工业管理学院张权辉老师，对河南的农业保险十分关注，他对河南农业保险的发展模式提出了自己的构想和建议。

“养殖业是风险很大的行业，因此对于一些大型的承包商，或者养殖大户，国家可以采取强制保险的办法。”张权辉说。

至于普及面更广的，张权辉建议可以采用农业保险合作社的经营模式。此外，要加强宣传力度，增强农民保险意识。在宣传中要让农民对农业风险危害性、投保的利弊等有清楚的认识，同时把农业保险与乱摊派区别开。

早前，全国人大代表钱国玉也建议，鉴于目前河南地方金融体系中缺乏地方保险机构，建议在河南设立由省政府出资、吸引农产品主产区市级政府和社会资本参加的、以农业保险业务为主的公司制保险机构，并发挥基层财政“就地就近”服务优势，帮助协调农户与农业保险公司之间的有关理赔事宜，促进国家农业保险政策落实。