日前，银监会、财政部、人民银行三部委联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(下称“236号文”)。根据236号文要求，银监会新设月末存款偏离度指标，一年两次超标银行监管评级将降级。

《通知》要求，商业银行应从根源上约束存款“冲时点”行为，不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。提出约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。

郑州晚报见习记者 李记波/文 郑州晚报记者 马健/图

银行存款任务量大，月末冲刺是惯例

昨日，郑州晚报记者就三部委联合下发的236号文要求采访了郑州市某商业银行的员工。记者发现银行员工并没有我们想象的那么轻松。“工作压力大，任务比较重，在商业银行的员工都是有存款考核的，一般柜员的月考核量在200万～300万元，而对公部门的月考核量一般都在2000万以上。”在某商业银行上班的小周向记者说。

商业银行存款“冲时点”是一种惯例，虽然总行一直要求下级分支行不能“冲时点”，但对于分支行而言，为了月末和季末的经营数据好看，同时也为了银行员工间的激励考核，使得基层月末冲刺存款现象较为常见。而为了冲击任务，银行通过高息揽储、第三方中介吸收存款，月底集中发售理财产品等方式更是常见。

“史上最严的”监管能否限制“冲时点”

这次三部委制定史上最严的银行揽储监管规则能否有效？记者采访了位于金水路某商业银行的员工。该员工介绍说：“在存贷比约束下，银行并不会改变拉存款的行为，存款是银行的根本，银行对存款的追求不会改变，而会将之前的‘冲时点’改为‘拼日均’，存款市场竞争仍很激烈。”

此外，分析认为，通过对银行施以月末存款偏离度不超过3%的约束，会在一定程度上遏制银行在月末最后几天拉存款的行为，有利于平抑存款波动。但根据计算公式，若银行将拉存款的时点适当提前，比如从中下旬开始，就基本可以保证月末的存款偏离度不超过3%。因此，存款波动很可能从之前的“时点波动”变为“波段波动”。将月末最后一段时间的“冲时点”变成每月中下旬的冲刺，使得拉存款的时限变长。