人生需要规划，财富需要打理。为此，本报推出“晚报理财顾问团”系列报道。将定期开展理财师免费为读者提供咨询服务，适时开展与读者面对面的理财咨询活动。顾问团成员均来自“2014年度中原金融盛典”获奖者。如果您有投资理财方面的困惑，请拨打本报热线56568142或者关注本报《TOP理财》官方微信告诉我们。届时，“晚报理财顾问团”成员将为读者“量身打造”合理的理财规划，为您答疑解惑。

“只有自己诚信待人，别人才有可能对自己以诚相待。”陈静自加入广发银行以来，一直用实实在在的行动，对待同事、对待客户。真诚付出也让她收获了职业上的成功、客户的信任。 郑州晚报记者 倪子 杨长生

诚信服务暖人心

“理财经理的使命不是单一的产品销售，而是以服务客户为宗旨，为客户做理财规划和资产配置。”作为一名理财经理，陈静认为，良好的职业操守和道德是成为一名优秀理财经理的首要条件。无论是销售产品还是为客户做理财规划，均不能欺骗误导客户。与客户沟通、推荐直至客户签约双方达成合作的全流程中，均应保证如实告知客户产品投资方向、产品风险等级等可能影响到客户判断的因素，只可向客户推荐与之风险等级匹配的理财产品，“诚信”必须是一个优秀的理财经理给予客户的第一印象。

王阿姨是位退休职工，经济状况良好，除了定期储蓄、国债，她希望寻找到更适合自己的投资渠道。了解王阿姨的需求后，陈静首先为她做了风险评定，而后详细讲解了各种投资产品的特点。最终，在陈静细致、耐心、真诚的建议下，王阿姨首次在该行购买了5万元的理财产品。产品期满后，王阿姨对收益十分满意。随后，陈静为王阿姨陆续配置了银行理财产品、多种类基金以及基金定投等投资方式，使她的资产升值不少。

宜选长期理财产品

2015年仍是经济环境复杂多变的一年，实体经济依然疲软，经济发展内生动力不足，整体经济形势仍存在下行通道，两会引领的政策概念及新兴行业仍有较多的投资机会，当然，风险也体现在整个经济环境的方方面面。因此，陈静建议，合理分配好资金投向，选择好理财产品，做好资产配置尤为重要。

她说，资本市场是高风险高收益的投资，但对于普通老百姓来说，需要在保证本金安全的前提下再追求收益率。今年多次降息可能性较大，因此尽量于近期选择期限长、收益率高的理财产品，在购买理财产品时做好到期日的错配，以增加资金的流动性。另外如果对股市把握能力有限，可投资一些股票型基金，特别是大盘指数型基金。不能一味地追求高收益，一定要收益落袋为安。

陈静说：“理财不能因为钱少而不为，银行理财产品多为5万元起存，对于资金不足5万元的客户我们也可以配置一些定投基金、债券等产品来满足我们理财所需。投资理财贵在坚持，选对产品，合理配置，要长期持有。2007年、2008年购买基金的客户，很多客户都忍痛止损赎回，但坚持持有的客户目前基本都取得了较高的收益。”

陈静 广发银行郑州嵩山路支行个金部副主任

1

“晚报理财顾问团”系列报道

顾问档案：金融理财师（AFP），2014年度中原十大卓越明星理财师。7年多银行理财从业经验，曾获选2013年郑州晚报“金融丽人”，2013年郑州晚报“十大卓越理财师”。熟悉银行个人金融理财产品，拥有基金、保险、黄金等多项专业资格证书。擅长与客户沟通，根据客户的不同需求进行个人资产配置和综合理财规划。