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“晚报理财顾问团”系列报道

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如何做好理财经理这份工作？在实践中，张琳总结出一套行之有效的销售方法，那就是“口勤、脚勤、手勤”，这也是成为她销售制胜的3件法宝。工作中的张琳心细如丝，她根据客户的风险偏好，设计不同的服务模式，推荐不同的产品，深受客户认可。郑州晚报记者 倪子

帮客户合理有效利用资金

王先生是郑州某知名大学教授，收入稳定。但由于对投资理财产品缺乏认识，导致投资产品过于单一，基本上仅限于银行定期和活期存款。张琳说，持有大量的银行定期存款会导致资产收益性不强，资金没有得到合理有效的利用。

根据王先生的风险承受能力和预期收益期望，张琳首先建议他把资产的80%配置在银行3~12个月固定收益的理财产品上，比如交通银行专门针对高端客户推出的稳添利专享产品。目前这类理财产品的年收益在5%左右，还可以保证资产具备一定流动性。

同时，投资一些偏股型基金，这类资产占王先生总资产的10%左右。“我建议他购买的偏股型基金为汇添富美丽30、浦银安盛价值成长等。这类基金今年的收益率在50%以上。把资产交给专业的投资团队打理，可以获得更高的投资收益。此外，资产的10%用于日常家庭开销和应急处理，这样既不占用其过多的资金，又可以让收益最大化。”

张琳说，如果王先生按照前面3条建议来作规划，每年会有一定的理财收益。不妨将这一部分收益也利用起来做银行期缴类重大疾病保险，在资产配置中有了风险保障，才能应对风险的突发性。

基金定投赎回时机更重要

张琳说，当前股市回升，但也不排除短期有回调的可能。对于偏保守的投资者来说，建议以基金定投的方式分批买入基金，分散风险；对于已经取得收益的客户，也可以随时赎回，落袋为安。对于任何投资者而言，都不可能买到最低点，卖到最高点。

由于基金“定额定投”起点低、方式简单，也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。选择基金定投时，有哪些机巧呢？今天，张琳为读者支支招。

她说，选择定投基金一定要选择近几年一直表现不错的基金，可以在基金网站筛选，也可以咨询银行的理财经理；定投基金要尽量选择大公司的基金；为降低风险，尽量每月多投几次，可以每月投2~4次，这样要比每月只投一次风险小；尽量选择偏股型基金；要保持账户资金充足，防止出现基金不能扣款的情况。

此外，张琳提醒投资者，基金定投虽被称为“懒人理财”，但不需预测市场走势并不代表对基金不管不问。相比于购买时机，基金定投的赎回时机更为重要，因为赎回的时间和收益有关。投资者要经常关注市场行情，在收益达到预期目标时要及时赎回，而且每年或者每半年最好对定投进行一次调整，调整定投金额或者定投选择。