量身定制

最优方案

每当开始维护一个新的VIP客户，刘雅仙都会根据客户提供的信息，为客户做一个简单的资金分割，利用现有的产品做适当安排，使得客户放在招商银行的资金有一个相对丰厚的收益。同时在尽可能的情况下，最大限度地降低风险。通过这种方式，她与她的高净值客户建立了稳定关系，取得了相互信任。郑州晚报记者 倪子

量身定制理财方案

张女士是一家红酒经销商，资产实力是招行的准私人银行客户。然而，当时张女士在该行却只有100万的总资产。刘雅仙与客户接触后得知，张女士大部分资金在他行买了股票型基金，亏损严重，因此，对银行理财十分抵触。

后来，刘雅仙向张女士介绍起招商银行私钻服务体系，从投资、融资、增值服务三大体系着手找到她的需求点。凭借专业金融知识和耐心周到服务，张女士抱着试试看的态度，转来500万元资金交由刘雅仙打理。短短半年时间，刘雅仙为她制定的投资规划组合年化收益率达到18%，获得了远超预期的回报。

因为张女士是私营业主，在日常经营中有资金周转的需求，刘雅仙还重点为她做了一套融资规划。招商银行专门针对私钻客户核发的有300万元主动授信额度，额度申请下来，用一天就按照一天利息计息，不用则不付息。张女士提交申请后觉得使用起来相当方便，还能把资金充分调动起来。现在张女士在该行的资金量近2000万元，还推荐了好几个朋友成为该行忠实客户。

刘雅仙说：“对于高净值客户财富管理投资，我们绝不是单一产品的推销者。其核心在于量身定制，了解客户的投资金额，期限，预期收益及波动风险，结合当前市场环境出具量身定制方案。每三个月对其产品组合进行跟踪检视，动态调整其组合方案。”

短期面临回调压力

对于近期最为火热的A股市场，刘雅仙表示，一季度GDP已逼近政府底线，4月份经济数据低于预期，政策有加码的需求。长期来看，中国高企的存准率不利于脱虚就实，以发达国家经验来看，存准率下降到10%较为合理，因此存准率仍有下降空间，预计年内至少仍有两次降准。

“从活跃账户占比、估值等数据来看，与2007年、2009年相比仍有一段空间，牛市仍在途中。”刘雅仙分析，去年四季度大盘蓝筹率先启动，今年一季度创业板顺利接手上涨，轮动氛围浓重，在获利盘有一定累积及指数涨幅较高的压力下，指数均有短期调整压力，建议投资者目前不可急于加仓，等待指数有一定调整后产生的机会。

此外，刘雅仙建议投资者，管理能力强的权益类产品可继续持有。管理能力强的产品管理人控制短期回撤能力更为凸显，净值波动较小，并且能及时捕捉风格轮动机会，在市场长期向上观点没有改变的判断下，无需卖出此类产品，对于管理能力有待观察的产品建议应进行回避。

刘雅仙 2014年度中原十大卓越明星理财师

顾问档案：招商银行郑州分行财富管理中心高级经理，国际金融理财师(CFP)。曾荣获招商银行总行全国十大优秀钻石理财经理，多次获得招商银行郑州分行“优秀客户经理”“优秀员工”等称号。熟知各项零售银行业务，擅长为高端客户量身定制理财规划、投融资方案，提供专业金融服务帮客户实现资产保值增值及财富传承。