发展小微企业金融业务，既是商业银行服务实体经济、履行企业公民义务的社会责任，也是商业银行优化资产结构、提高收益水平、分散业务风险的内在需要。作为我省金融行业的领头羊，工商银行河南省分行营业部在支持中小企业方面，不断调整信贷结构、创新金融产品、降低融资成本，为中小企业更快更好发展提供了资金支撑。倪子 李欣

小微金融业务中心成立

如今，政府把支持小微企业发展已上升到在新常态下“保增长、促转型”的新高度。在此境下，该行结合自身区域环境的特点和优势，小微金融业务中心在今年正式成立。

该营业部相关负责人表示，随着小微金融业务中心的建设，该行在小微信贷业务开展过程中，要向消费、服务、民生等领域倾斜的战略定位， 以风控前移的理念做好市场规划，以专业化分工、流水线作业作为一站式办理平台，以非现场和现场相结合的方式做好贷后管理，提高小微金融业务的处理效率和风控能力。

近年来，该行小企业信贷业务收获了丰硕成果。截至目前，该行为2000多户小企业完成了授信，累计投放超3000笔、累计贷款总额超200亿元，且规模比例仍在逐年提高。今年一季度该行已为259户小企业完成授信，累计向小企业投放200多笔、投放贷款10余亿元，有力地支持了辖内、特别是小企业经济的快速发展。

创新推出40种融资产品

“小企业一般没有抵押物，我们针对每个客户的特点及其所处的行业情况，推出适合的融资产品，既实现了放贷，又控制了风险。”据悉，目前该行开展的创新金融产品涉及网贷通贷款、标准厂房按揭贷款、小企业经营物业贷、国内保理、发票融资、订单融资、设备租赁、应付款融资、预付款融资、应收账款池融资、网商融资、个性化融资方案融资等40余种融资产品。

对符合国家政策和环保达标、合法合规的经营企业，该行根据企业的订单、供货关系及日常资金往来等来判断资金需求是否合理，制订较为合理的个性化融资方案，帮助企业设计资金使用期限，根据企业经营特点和信用记录，从期限、利率、服务方式上给予最合理的建议，保证企业以最低最节约的资金成本使用该行的各类金融产品，达到降低融资成本的目的。

“我行针对小企业开发了一款集7×24小时互联网自主提款、随借随还，循环使用的‘网袋通’融资产品，保证了小企业合同期内和生产周期内随时提款，财务成本自身控制，降低小企业贷款成本，减轻财务压力。”该负责人介绍道。

量身定制特色融资方案

近年来，该行不但加强与行业协会、商会、产业集聚区、批发市场管理者合作融资模式，还通过举办产品发布会、银企对接会等，向小企业介绍金融产品。

以金马钢材市场为例，该行针对商户的融资需求，研发了“钢贸通”专业市场融资产品，并在市场设立小企业专业支行-工商银行郑州紫东支行。自2008年合作以来，工行共发放贷款500多笔，发放贷款总额近50亿元，无一笔欠息和逾期的情况。截至2015年3月底，拥有融资小企业客户98户，融资余额8.88亿元。

此外，该行先后为20多家客户量身定做了供应链上下游个性化融资方案，对行业影响较大且相对成熟、核心企业需求迫切的思念集团、三全食品、雏鹰农牧、中医一附院等多家客户定制了供应链融资方案。然后以行业影响、上下游客户体量大的郑州宇通客车股份有限公司、郑州宇通集团有限公司、郑州日产汽车有限公司、河南九州通医药有限公司和富泰华精密电子（郑州）有限公司新供应链作为业务突破的主要目标，确保小企业业务健康快速发展。

今后，该行将持续为小微企业提供包括信息咨询、结算、投资、理财顾问等一揽子金融服务，全方位助推我市小微企业快速做大做强，为中原经济区建设和郑州市经济跨越式发展做出新贡献。