不妨选择保单质押贷款

资本市场的火爆直接拉动了保险行业业绩爆发式增长。日前，四大上市险企一季报悉数披露完毕，保险公司在今年一季度业绩喜人。一季度以来，保险资金进一步加仓权益类资产，股票和证券投资基金占比已达13.2%，较年初增加2.14个百分点。

除了险资正在跑步进场，有这样想法的新股民绝对不在少数，有些人甚至冲动地退保投入股市。保险专家提醒市民，退保炒股不可取，不妨利用保单质押贷款功能。

保险专家指出，对于个人而言，想退保炒股的底线是应该把保障型的产品留住。或者是把储蓄类的保险退掉之后，再花上几千块钱购买消费类的定期寿险或者重疾险，毕竟退保之后保障缺口大增，一旦在炒股的过程当中发生任何意外或者疾病，股市也不能立马给到相应的保障。当然需要提醒的是，提前退保是一定会有本金损失的，这部分损失得由消费者自己来承担。

若想提早将钱取出完全可以利用保单质押贷款的功能。据介绍，保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

记者了解到，当前保单质押贷款的年化利息在5%~6%，但是专家提醒，一般来说，具有现金价值的保单，只要条款中允许，都能从保险公司获得贷款。通俗地说，现金价值就是指带有储蓄性质的人身保险单。通常来说，万能险、分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。而健康险、意外险、医疗险、投连险等消费型保险不能用于质押贷款。

此外，已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款；财产保险单也因不具有现金价值，不能作为质押凭证。

郑州晚报记者 倪子