根据风险

承受力

配置资产

“晚报理财顾问团”系列报道15

“新常态”是今年的一个热词。金融行业的新常态今年可能更加引人关注，尤其是从年初到现在，降息、降准，老百姓从未感触金融政策会这么频繁的出台。面对今年这么频繁出台的金融政策，这么火爆的牛市以及面临转型的楼市，老百姓在平时的投资理财方面如何平衡利润点，控制风险呢？

罗玉说，作为金融从业人员，要适应市场热点转换的大环境大趋势，为客户做好财富管理和资产配置。新常态下居民投资渠道和投资方式也将趋向多样化，要为客户提供全面的、多样的财富管理服务和资产配置工作。

郑州晚报记者 倪子 张俊

量身定制综合价值投资

当前的经济形势跟从前相比有了很大变化，从高层到民间都在说一个词“经济新常态”。到底什么是经济新常态？经济有下行压力，要稳增长，今年GDP增长目标7%。这对于之前一直保持高速增长的中国经济来说非同寻常，表明经济结构和增长方式都要发生根本性的变化。

“客户资产的有效配置是如今提供理财需求方案的出发点。”罗玉举例说，某财富客户持有传统基金100万元多年进进出出，资金经过了几轮基金行情的震荡后，其所见收益并不乐观。

经过她对客户进行的投资价值诊断后，根据客户风险承受能力为客户做量身合理资产配置，选择光大银行资管类产品——阳光1号，10年时间资产翻了10倍。客户尝到了资产配置的甜头，并先后推荐身边5个朋友至光大银行办理综合金融业务。这也是光大银行作为全牌照金融机构所提供的除一般金融业务外的资管、信托、证券等综合性一站式服务的体现。从客户风险承受能力分析到产品的量身化定制，都体现着新经济常态下资产管理的重要性。

提供360°金融服务方案

为客户提供投资建议时，罗玉会根据不同客户的风险承受能力进行判断。比如，年轻客户风险承受能力较高，可为客户推荐基金等产品，让客户从股市上涨中获得收益。老龄客户可以较多推荐固定收益类产品，使客户获得稳定的收益，同时适当推荐基金类产品。新常态下居民投资渠道和投资方式也将趋向多样化，要为客户提供全面的、多样的财富管理服务和资产配置方案。

对于风险承受能力较高的客户，她建议运用4321法则，配置40%的资管类产品-光大阳光1号集合资产计划，30%的FOF产品——光大阳光基中宝，20%的固定收益产品——光大阳光定存宝以及10%的银行一般性存款。

对于风险承受能力相对较低的客户，她建议配置50%的债券类产品——光大阳光避险增值（阳光9号），30%固定收益产品——光大多利宝，20%的一般性存款。在获得稳定收益情况下，同时能从股市债市上涨中获益。