逾期即进征信黑名单系谣言

除了张女士，市民李先生的微信朋友圈中也有不少人发了这条消息，其中一些还是来自银行机构的工作人员。

记者联系了几个曾发布过该消息的银行工作人员，他们表示，自己也并不清楚这项政策到底是不是真的，看到同事转发，就跟着转了。

按照中国人民银行郑州中心支行工作人员的解释，人行并没有这样的规定。目前,银行对个人征信的报送频率仍为“每个月银行报送一次”，贷款信息由各家银行上报。

各家银行对于逾期行为也都有相应的“容时容差”还款规定，给持卡人几天不等的宽限期限。对于“原有3天宽限期将统一取消”的说法，该工作人员也表示：“超过银行的还款日可能会造成逾期记录，但具体要看各家银行的政策，不是央行规定的”。也就是说，信用卡少还了几元钱，或不小心晚了两三天还款，银行都会有一定的“容忍度”，不会即刻上报失信数据。如果借款人逾期后在3天以内还清，银行可以不将该逾期记录上报,也不会记入征信。

此外，记者查阅网络后也发现，该谣言在2014年即开始传播，在去年9月份被大量转发，此后已经有多家媒体辟谣。今年为何又大面积传播开来，估计和微信的普及率扩大有关。

每年两次免费查询信用报告

个人征信记录是居民的信用身份证，银行在进行贷款审核时对此尤其看重。如果有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于申请人获得贷款或增加贷款成本。因此，市民一定要引起重视，养成良好的习惯。由于信用卡逾期影响征信的情况较为普遍，市民可以开通短信通知或者绑定借记卡每月自动还款等功能，最大限度避免误伤。

如果不知道自己到底有没有征信污点，市民可以持本人身份证到所在地的央行分支机构查询信用记录，每年有两次免费获取本人信用报告的机会。目前，央行征信中心也开通了网上查询试点，市民可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。

此外，除了在人行的征信中心查询之外，日前有的银行也开通了个人信用查询功能，例如中信银行与人行征信系统对接，已首家推出个人网银信用报告查询服务，国内部分地区客户可通过中信银行网银查询到个人信用报告。市民可以通过柜台查询、自助查询、商业银行网银查询和互联网查询4种方式查询个人信用报告。

业内人士建议：市民1年内至少查1次信用报告，在了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经授权违规查询的情况等。

有信用记录比“空白”重要

目前各家银行的风控把关不同，同样的条件在不同银行申请信用卡难易程度也不一样。

虽然银行的审批标准向来不会轻易示众，但申请人要提高信用卡申请成功率，要满足的条件总是八九不离十的，如财力证明、个人信用记录、职业、银行资产是主要考量标准。除了稳定的收入证明和资产证明之外，良好的个人信用记录也是提高信用卡申请成功率的要素之一。所有的发卡行都要考量个人征信，空白的信用记录相对于有过信贷记录的人来讲没有优势。

对于信用记录“空白户”的考量，银行信贷部门的标准和个人的感知并不一样。可能个人会觉得没有信用记录就代表信用状况挺好的，但对于银行来说，因无法判断其信用状况而或多或少对其产生一定负面影响。某国有银行信用卡负责人坦言，假设两个人来申请房贷，其中一人有信用记录且无逾期，另一人无信用记录，那银行会向有信用记录的人发放房贷。

评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难以作出这个人信用好还是不好的评价。因此说，“不贷款、不用卡，信用不一定好”。

申请信用卡银行把关变严

“跑了好几家银行，想办一张大额度的信用卡咋这么难？”日前，市民宋先生反映，申请银行信用卡变难了。对此，记者连线银行理财人士表示，银行为了降低不良率，对新增信用卡用户更加关注质量，因而把关更严是有可能的。

“以前银行是送上门服务的，现在去申请还被拒。”宋先生说，为了生意资金周转方便，想再申请一张大额度的信用卡，没想到被多家银行拒绝了。经过查明原因，原来，宋先生曾有一张银行卡因年费欠交而产生不良信用记录。宋先生说，以前银行都是追着求着办信用卡，现在银行的“不热情”态度，真是和前几年大不相同。

据了解，银行对市民信用卡申请的把关变严，实际上背后是为了降低不良率。某股份制银行信用卡部的工作人员直言，经过多年的“跑马圈地式”发展，银行信用卡发卡量增速普遍放缓。不少银行现在更关注信用卡的活跃率，对客户资质要求更严格。

“信用卡实质也是一种小额信贷产品，银行为了降低不良率，是有可能对新增信用卡客户严格把关的。”该工作人员表示，如今银行的目标客户是那些真正能够把信用卡用于消费领域的人士，其中年轻白领一族因消费能力高，还款能力有保障而备受青睐。