用心服务

与客户同在

无论做柜员、大堂经理、理财经理，还是目前的岗位财富主任，张可始终保持用心服务客户的心态，这也成为中国银行郑州文化支行理财经理团队的服务宗旨。她服务的每位客户，无不对她竖起大拇指。也许并不是因为某支产品给客户带来了丰厚的收益，而是她为客户服务的点滴细节令人获赞，“让客户把自己当成中行里的‘自己人’，才能更好地用心服务。”张可说道。 郑州晚报记者 倪子

为客户配置合适产品

理财产品具有不同特性，向客户介绍产品时，张可会把产品特点告诉客户，同时也会向客户充分揭露所有可能的风险。她说，没有十全十美的产品，只有相对适合的产品，关键看客户是否认同产品风险。

为客户配置理财规划方案后，除了定期向客户反馈资产报告，张可会根据客户人生重要事件发生时（比如结婚、生子、退休等），提醒客户调整理财规划资产配置。

王先生是一位房东，50岁，2010年买了一份养老保险产品，每年缴20万元。2011年客户要求退保，当时配置养老保险产品时，是根据客户资产与需求等情况制定的养老方案。张可就咨询王先生发生什么变化，需要改变原有的养老规划。王先生的答案让她很意外，原来他想把钱投到朋友的担保公司，获得更好的收益。而且，他已经将一部分资金转了过去。

张可告诉王先生，养老保险是为了保证老年生活品质不下降的资产配置，建议不退保。同时，为了保障资产安全，建议逐步收回投资担保公司的资金。王先生接受张可的建议，并将投到担保公司的资产逐渐退出，张可为其配置了理财产品、货币及债券基金、信托产品。一年后这家担保公司发生问题，王先生资产没有受到任何损失，还得到了年化12%的综合收益。

明确自己的理财目标

张可说，理财目标是指一个人或一个家庭计划在未来某个时间积累多少资金，从而完成一个人生的目标，比如10年内为孩子积累100万元出国留学费用。合适的理财目标是基于不同的人实际情况，包括风险承受能力、资产闲置时间、对流动性的要求以及对投资工具的偏好。

有些投资者对投资收益率的要求较高，可能已经超出了自己的风险承受能力；有些则与经济形势和市场环境不符，“把鸡蛋放在一个篮子里”，将全部资金都投资于股票、基金等高风险产品中，通常会给自己的投资带来一些风险。

“理财目标应该非常明确，包括实现的具体时间和实现需要多少资金。既要符合实际情况又要明确可行，而且还应该进行动态的调整和不断完善。这些都需要找专业的理财专业人士帮助客户制定。”张可提醒道。

张可 2014年度中原十大卓越明星理财师

顾问档案：中国银行郑州文化支行个人金融部财富管理主管主任，国际金融理财师（CFP）。10年金融从业经验，秉承用心服务客户的理念赢得广大客户认可；具有会计、理财、基金、保险等从业资格，对国内外金融市场及各类金融产品深有研究，擅长综合理财规划、风险管理与保险规划、子女教育规划、移民规划、税务筹划、黄金与外汇市场的分析与研究、出国金融等多元化的个人金融服务。