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重复投保不代表理赔时能叠加赔偿
医疗险和车险不能叠加赔付
医疗险得按照比例报销双份车险不等于双倍赔偿

如今很多人手上或多或少都会拥有几份保险,说不定存在重复投保的现象。那么,投保人是否能够获得多份保险的叠加赔偿呢?保险专家表示,能否“叠加”赔付,还得看具体的险种。今天,我们为大家解读重复投保问题,让消费者了解相关保险知识,做到投保“有谱”。郑州晚报记者 倪子

A

能叠加赔付

意外险重复投保“果断赔”

作为比较常见的险种,意外伤害险是很多消费者选择的基本保障产品。如果你在一家公司买了一份保额为100万元的交通工具意外险,同时又在另外一家公司买了一份保额为100万元的综合意外险。如果遇到交通意外状况,最高是赔100万元还是200万元呢?

结论是,只要因为意外事故导致残疾或身故,对应的赔偿金或身故金都可叠加。故上述情况的最高赔付是200万元,两家公司各100万元。

多份“重疾险”能叠加给付

假如市民周女士在某保险公司买了一份重疾险,保额为20万元,之后她又在其他保险公司买了一份终身寿险,保额为50万元。她还在业务员推荐下,附加了一份提前给付重疾险,保额为15万元。

一旦周女士被确诊为某种重大疾病,即便她在不同公司投了保,只要所患重疾是保单上载明的,而且病情符合赔付标准,就可以同时获得两家保险公司的赔偿。不过,保险公司一旦给付重疾保险金后,相应保险合同就会终止。并且如果所购买的重疾险是附加险,那么主险的合同也会终止。

“身故保险”可重复投保

还有一类产品也符合叠加理赔的标准,那就是定期寿险。不过,这种产品的赔付情形是被保险人身故。假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为15万元和25万元的定期寿险,投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿分别为15万元和25万元。

定期寿险也遵循常规的人身险给付原则,即不会按照比例分摊,没有风险保额限制。对于身故风险的赔付,通常只以保额为限,投保额度越高、份数越多,能获得的赔付自然越多,重复投保并不碍事。

B

不能叠加赔付

儿童险身故保障限额为10万元

保监会规定:未成年人的身故保障最高不超过10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言,就算可以“叠加”赔付,也要受限额的约束。

即投保人如果在多家公司投保,索赔时可先选择其中一家保险公司赔付,如果这家公司的赔付金额没达到10万元,再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行“接力”赔付,但累计不能超过10万元。

医疗险得按照比例报销

市民张先生说:“公司买了医保,自己还额外购买了商业医疗险。只是一次生病住院后,在医疗费用的报销上,自己的理解却与保险公司的理赔有出入,并没有获得叠加。”

目前市面上有很多医疗费用型险种,可以针对住院费用进行赔付,比如住院医疗险和意外医疗险等。以这两种保险为例,作为费用补偿型保险,其符合保险的补偿原则,即保险公司在保险金额度内,按实际支出的医疗费给付保险金,而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。

所以医疗险如果多投保,最多也只能各家保险公司进行比例赔付,而且都要参照医保或其他渠道的报销额度,然后才对剩余部分进行再报销。

双份车险不等于双倍赔偿

如果车主分别向两家保险公司购买了同等性质、保额为10万元的第三责任险。车主开车撞了人,出险时间又在两份保单有效期内,在理赔环节能获得叠加赔付吗?答案是不能,两家保险公司车主要么放弃其中一家,由另一家赔10万元,要么两家各赔5万元,总额还是10万元。从财产险的规定来说,如果发现重复投保,保险金额的总和不能超过保险价值。一旦发生事故涉及赔偿,一般来说,按顺序后投保的那一份无效。

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664744 2015-06-10 00:00:00 三 医疗险和车险不能叠加赔付KeywordPh医疗险得按照比例报销双份车险不等于双倍赔偿重复投保不代表理赔时能叠加赔偿