央行降准、降息双管齐下

老百姓不妨及时调整理财策略

■中原银行理财课堂

本期专家 尹珊 中原银行总行营业部理财经理，国际金融理财师（CFP）擅长针对个人、家庭以及中小企业机构的理财目标，提供综合性、精细化理财规划；能灵活运用证券、信托、基金、保险、黄金、外汇等多种金融产品，为客户量身定制切实可行的理财方案。

一边是“跌跌不休”的股市，一边是降息降准的政策变化。老百姓不禁感慨：存款利息少了、银行理财产品收益下降了，挣钱比以前更难了。下一步该如何打理自己的“钱袋子”？今天，请中原银行总行营业部理财经理尹珊为大家支支招儿吧。 倪子 杨长生

定存利息走低还贷少了

对普通百姓来说，此次降息降准会给我们的生活带来哪些影响呢？

尹珊分析说，首先，去银行存钱利息变少了。此次央行降息，1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%，意味着我们以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元。此外，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定影响，预计此后两类产品的收益会将下行。

不过对“房贷一族”却是个好消息，因为房贷月供将减少。降息后，商业银行5年期以上贷款基准利率从5.4%下调为5.15%。按贷款200万元、30年等额本息还款来算，借款人每个月还款额能减少约310元。其中，最快受益的是近期按揭购房的新借款人，一般银行存量部分的房贷调整要等到明年1月份。

适当调整资产配置组合

在这样的背景下，如何实现个人理财资产配置目标呢？尹珊建议投资者，首先要做到不盲目跟风也不危言耸听，应仔细审视自己资产配置组合是否适合，是否根据自己的实际情况同时配比各类资产，比如配置一些现金和活期存款、定存、国债、货币基金、股票、房产等各类流动性、收益性级别不一样的资产。其次，应当定期适当调整现有资产配置的组合内容。现阶段央行宣布降息、人民币贬值的情况，再加上股市不断动荡，可相应减少股票高风险类资产配比，同时增加一些固定收益类资产的配比。最后，应当清楚在恰当时候改变资产配置的目标组合内容。

“资产配置首先应是保值，其次才是增值。当资产达到一定程度时，应优先配置在固定收益市场，相对较安全。”尹珊说，以中原银行重磅推出的鼎盛财富稳健系列理财产品为例，目前已发行到25期、26期，期限比较灵活，收益领先同业，适合您的家庭资产配置。