在新一代信息技术的推动下，“互联网+”带动了新的投融资服务模式，金融体系正在发生深刻变革。作为传统银行中的触网先锋，中信银行以互联网思维优化经营模式，对网络金融服务产品和渠道进行整合升级，推出了针对郑州市公积金缴存客户的“公积金缴存人网络信用消费贷款（以下简称网络信用消费贷）”，贷款审核极其高效，最多只需要3分钟。 倪子 马宇洋

颠覆传统贷款 全线上自助操作

在传统的观念中，用户找银行贷款是件很麻烦的事情，从递交申请、提供材料，到等待审批、放款，其复杂的中间环节和冗长的时间周期往往令人头疼不已。而中信银行的“网络信用消费贷”与传统贷款方式不同，它依靠大数据、云计算等技术手段，借力公积金中心数据平台，凭借严格设计的风险模型，依托银行在线贷款审批系统自动完成客户的综合信用评价，向符合贷款条件的客户发放用于消费用途的个人信用贷款，贷款申请、审批、签约放款及还款全部线上自助操作，为消费者提供方便、快捷的贷款新体验。

据中信银行郑州分行相关负责人介绍，凡是住房公积金缴存已满6个月的客户，只需一个中信银行的网银USBkey，即可随时随地登录中信网上银行实现贷款申请。中信银行通过风险模型的监控，自动审批客户的贷款要求。对于资信状况良好通过审批的客户，将很快提取到所需的贷款金额，自主用于购买汽车、装修、教育、医疗、旅游等符合国家法律及相关规定的消费。

“在网络信用消费贷中，客户的公积金余额并没有抵押给银行，在成功申办信用贷款后，无论是公积金买房还是提取公积金，都不会受到任何影响。”该负责人说道。

五剑齐发抢滩互联网金融

目前，我国个人消费贷款市场增长速度迅猛且市场巨大，具有很强的吸引力。据央行发布的《2015年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，2015年6月末，金融机构人民币住户消费性贷款增速回升，本外币住户消费性贷款余额16.98万亿元，同比增长19.6%，远高于其他贷款增速，1~6月份增加1.6万亿元，同比多增3897亿元。因此，银行、专业消费金融公司、电商、P2P平台等纷纷加大了对消费金融的投入。

相比同类型的消费贷款，中信银行网络信用消费贷优势较为突出：第一，最高贷款金额为30万元，远高于其他平台20万元的上限；第二，准入门框较低，无须抵押和担保，只需要6个月的住房公积金缴纳，覆盖了绝大部分消费者；第三，由于整个系统是基于大数据和云计算等技术手段，由系统自动完成客户综合评价，因此贷款审核极其高效，最多只需要3分钟；第四，贷款利率很低，基本上不高于线下同类产品；第五，还款方式灵活、随借随还、按日计息，进一步节约了贷款成本。

满足普通客户的融资需求

近年来，中信银行积极参与互联网金融发展，依托现有物理网络和IT技术支撑，不断拓宽网络银行创新服务内容和服务渠道，致力于互联网金融产品的应用与创新，尤其是“网络信用消费贷款”，是由中信银行与政府下属行政事业单位合作，为客户提供了7×24小时全程不落地的贷款渠道，有效缓解了普通老百姓贷款难问题。

“该款产品的最大特点就是贷款门槛低，受众面广，办理速度快，只要是在郑州市缴存公积金，符合中信银行授信政策，都可办理该类业务，成功满足了普通客户的融资需求；在践行了便捷、安全、客户体验至上的互联网金融精髓的同时，更体现了普惠金融、服务民生的产品理念。”

该负责人表示，下一步，中信银行将全力打造更多、更好的互联网金融产品，不断满足客户需要，助力每一个“中国梦”的实现。