说到贷款，你首先想到的恐怕是银行。不过，近年来互联网金融迅速发展，各类网络贷款平台涌现，银行为提升竞争力，吸引消费者，也纷纷推出了个人消费贷款产品。而且，这些消费贷产品也纷纷“触网”，在设计理念上充分考虑了居民在互联网时代的消费融资需求，客户可通过网银、手机银行等多渠道申请贷款，从申请到发放全程线上办理，简易快捷，满足消费者多元化需求。

郑州晚报记者 倪子

市民故事：银行帮女儿实现“出国梦”

宋女士的女儿今年16岁，弹得一手好琴。女儿心中一直有一个出国学习钢琴的梦想，但宋女士和丈夫的经济条件有限，目前令她最发愁的就是女儿留学的费用问题。

“银行能帮助女儿圆梦吗？”带着这样的疑问，宋女士走进了银行。接待她的工作人员得知她的来意后，为其详细介绍了该行推出的个人留学贷款业务。该项贷款分为两种类型，一种可为女儿提供留学期间所需的学费和生活费；另一种可为女儿提供资金，用于办理留学或陪读等手续及经相关使领馆认可的资信证明。

经过了解，宋女士得知，该行的个人留学贷款金额挺高，贷款金额最高达100万元，贷款期限最长可达10年。可采取抵押、质押、保证担保等多种方式获得贷款，而且贷款发放方式灵活，既可在初次申请时一次发放，也可按照借款人学费、住宿费、生活费支付期分次发放。最重要的是，该行还提供资信证明、个人购汇、外汇结算、见证开户、境外账户开设、国际信用卡办理等配套服务。“如果获得这笔贷款，女儿出国的费用有着落了。”宋女士说。

多家银行发力消费贷

“都说银行放贷难，可我一周接到三四个银行打来的电话，都是推销个人消费贷款，貌似办贷款很容易啊！”近日，家住紫荆山附近的王女士说，好几家银行向她推销个人消费贷，尤其是信用贷款，不需要资产抵押，凭信用就能申请贷款，利率比信用卡贷款的利率低。

今年以来，各家银行争抢个人消费贷款市场，纷纷降低门槛推出各种创新消费贷款产品。据了解，目前多数银行推出的消费贷产品都可以随借随还，申请渠道多元化，除了去银行柜台办理，在网上银行、手机银行均可申请贷款。此外，较之于信用卡贷款，消费贷的额度高、利率低。

在诸多的个人消费贷产品中，围绕白领、工薪阶层打造的特色创新产品占比较重，银行针对这类人群开发出专属消费贷产品。业内人士表示，随着利率市场化进程加速，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对利润总额的贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。

商业银行青睐优质客户

相对于小企业贷款，个人消费贷款有自身的优点。首先适用人群更广，任何有消费需求的个人都能向银行申请。其次，个人消费贷款适用范围更符合普通家庭，尤其对于工作、收入相对稳定的白领和工薪阶层，购房、装修、购车、留学、旅游等个人融资需求在所难免，都可以通过个人消费贷款来满足。

业内人士表示，银行的个人消费贷款产品，一方面借助银行的品牌效力，一方面优势众多的话，也是会受到广大欢迎的，对于工薪族来说，银行个人消费贷款很多都是可以比较好的选择。

“国外银行业中，大部分都是纯信用贷款，因此，个人信誉好、资质好的客户更有优势获得消费贷。”某股份制商业银行一位从事零售信贷的工作人员表示，一般来说，银行在对申请人的信贷审批过程中，更加看重借款人的资质，公务员、大型资源类企业员工、全球知名企业员工这类收入稳定且丰厚的人群更容易通过审批。