随着消费转型升级，“消费金融”已成为年度热词，消费信贷需求旺盛。业内人士认为，中国信贷市场发展不均衡，个人信用评价体系不够完善，传统金融机构授信模式已不足以覆盖各类消费信贷新兴客群。快速、便捷、线上、融入场景的“普惠式”个人融资增信服务呼之欲出。

12月15日，浙商银行发布个人融资增信开放平台“财富云”，是去年5月推出的“增金财富池”的升级，支持个人客户将手头的“沉睡”资产，如未到期的存款、理财等在线质押，获得消费授信额度。平台最大的特点是，除了服务本行客户，未来将逐步向第三方机构和行外客户开放。 倪子 杨长生

财富“上云”直击用户痛点

12月15日电影《芳华》首映，浙商银行选在这一天在全国44个城市播放“财富云”贴片广告。只要扫一扫广告中的二维码，在抽奖同时可以观看一则“财富云”介绍短视频，视频中向观众抛出了一个有意思的问题：“假如钱都用来投资了，没钱花怎么办”？

一对观影夫妻说，两个人平时大部分的收入，除了偿还按揭车贷等，多用于购买各类理财、投资证券股票，消费基本是刷信用卡或网购，“舍不得把钱放在账上躺着，希望自己的资产保持高收益增值状态”。

这对夫妻坦言，会遇到“缺钱难借，有钱难花”的尴尬，“比如理财没到期，股票还没盈利，信用卡额度不够”。浙商银行个人银行部负责人陶嵘表示，这对夫妻通过“财富云”平台就能迎刃而解。“财富云”作为浙商银行“增金财富池”的升级版本，针对个人客户“有钱难花”、资产流动性缺乏的难题，支持个人客户建立属于自己的“资产云”，将缺乏流动性资产如封闭式理财产品、黄金、定期存款、基金、保险、不动产、个人数字信用等全面整合入“云”，可在线实时获得贷款或者实现信用卡提额，额度最高可达100万元。盘活个人“沉睡”资产，兼具融资、增信、资产管理功能，兼顾金融产品流动性与收益性。

“云服务”不只服务本行客户

在“增金财富池”仅支持客户对本行金融资产进行质押的基础上，“财富云”平台的开放性进一步升级，可向外部合作机构输出个人综合授信能力。

陶嵘说，“财富云”最大的特点是综合授信服务能力将向行外客户和机构开放，目前浙商银行已与多家国内知名的互联网、电商企业对接洽谈，未来财富云“个人资产入云，信用提额消费”的业务模式将拓宽至更多应用场景。

“当我们与外部机构确定合作模式后，即使非浙商银行客户，也能在常用的场景中享受‘财富云’带来的融资便利。打个比方，年轻人喜欢用电商‘白条’等方式进行网购消费，但往往会遇到授信额度不够的问题。今后他们只要把从已合作机构渠道购买的投资理财产品纳入‘财富云’，如电商‘白条’这类信用消费额度就能大大提升。”浙商银行副行长吴建伟表示，“财富云”打破了传统银行授信和金融同业、互联网平台相隔绝的状态，以互联网思维为个人客户提供投融资一体化服务，在更广范围内实现流动性和收益性的兼顾。

同时，“财富云”运用大数据打通客户的消费数据、理财数据乃至信用数据，进行个人征信数据的整合，有利于社会信用体系的建立和完善，同时通过创新的标准化设计保证了未来能实现系统快速迭代、持续创新和功能深挖。

浙商银行从2015年陆续推出了增金宝、众筹智慧信用卡、财市场、增金财富池、添利加等一系列“互联网+”基因的零售新品，体现了该行从“为客户资产增值”到“为客户资产服务”的理念进化。此次发布开放的“财富云”平台，标志着在打造“个人财富管家银行”道路上又迈出了坚实的一步。