职场人如何一步步培养自己的理财能力呢？用3点概括就是“认识自己+培养理财思维+配置资产”。记者 蒋晓蕾

认识自己

第一步：记账。分析自己财务报表，找出能省钱和需要花钱的地方。第二步：职业规划。好的职业培训，能让你薪水翻倍。第三步：评估个人风险偏好。确定好风险偏好，才能明确哪些理财手段是适合自己的。

理财不仅仅只是投资。很多时间大家对理财的概念就是投资，但理财的范畴远远不止如此。一个人的理财规划应该匹配自己对未来生活的规划，比如旅行计划、买房买车计划、子女教育和自身再教育计划等。

合理配置资产

资产配置是实现理财目标和控制风险的关键。在做资产配置的时候，我们需要综合考虑以下几个问题：

第一，自身的特定需求，比如买房、教育、保险等。

第二，自身风险偏好和风险承受能力。

第三，自身投资能力和经验。

第四，所投资资产的收益、风险和流动性。

在以上四点的基础上再做资产配置决策。

简单概括一下：我们根据一个人的综合状况，可评定为激进型、稳健增长型、保守型。以下数据只是举个例子，实操是需要考虑具体情况。

激进型：高风险45%，中等风险30%，中低和低风险20%，最后5%存款、货币基金保证流动性。

稳健增长型：高风险20%，中等风险20%，中低和低风险50%，存款、货币基金10%。

保守型：高风险0%，中等风险20%，中低和低风险70%，存款、货币基金10%。

理财计划不可能一成不变，在理财计划执行过程中，你可能会发现对自己的认识存在偏差，以前的规划做得并不合适。这是一个对原有计划的检验过程，检验之后如果发现了问题，需要及时调整，最终目标是让自己的理财规划匹配自身状况和生活规划。

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