李嘉诚先生曾说:“20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20~30岁是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资的重要性逐渐提高，到中年时赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。”

对于职业生涯更漫长的当代职场人来说，财富积累的时期变长，投资理财的起点和契机也更多了。投资不再是一个简单的理财行为，还包含着个人能力的增值。因此，对于工薪族而言，选择适合自己的理财方式，好好打理赚回来的钱十分重要。

倪子 全权 杨志斌

开源节流 避免成为“高薪穷人”

市民张女士在某企业做高级设计师，月薪1万元，跟同龄人比，她的收入已经算是不错了。可是她却经常抱怨自己“穷”，这是为什么呢？原来，张女士虽然挣得多，但是花销方面也十分大方。除了用于提高专业技能的书籍，动辄几千元的护肤品更是摆满了梳妆台，一有什么护肤新品她一定要抢先尝鲜。一个月下来，各种瓶瓶罐罐的护肤品几乎占据了她一个月的一半收入。

对于这样的“高薪穷人”，交通银行河南省分行个人金融部工作人员李坤表示，这一类人最大的特点是存在与收入不对等的支出。无论职位如何提升、收入如何增长，他们的高额消费都会吞没职场红利。应对这样的误区，最好的办法便是限制消费，并强制储蓄。根据实际收入情况，减去必要型消费，剩余的部分可支配于满足型消费和投资，明确可用于满足型消费的总额后，可通过总额控制法或总量控制法来对满足型消费做限制。

“比如，张女士每个月可用于满足型消费的总额为2000元，那么每个月能购买1瓶30毫升的高档精华液，或者4瓶500元的中档乳液。当张女士想要购买护肤品时，心中就需要衡量是1瓶极贵的精华，还是4瓶日常产品更适合自己的实际情况。”李坤说，用数学方式来量化自己的欲望，更有利于我们做出理性的消费选择。

此外，强制储蓄的比例因人而异，收入低的时候必要型支出占据了大部分的月薪，这时候可以将储蓄比例调低为10%，随着收入的增长储蓄比例可慢慢提高。强制储蓄的方式有很多，银行定存或基金定投是较好的方式。好处是可根据发工资的日期来设定好强制储蓄的时间，有利于我们明确自己当月实际可用于消费的余额。

制定目标，自我树立正确财富观

和张女士疯狂“买买买”不同，80后单身贵族宋先生却是个无欲无求的佛系青年。每月工资2万多元，最大的支出是在公司附近租住的月租6000元的房子，在吃穿用方面没有追求。长年收入稳定加上单身的状态，宋先生每年会给自己放两次大假去世界各地旅行。对于自己每月支出多少钱，有多少存款，他也从来没有计算过。

李坤表示，在目前尚不确定的宏观经济形势下，每一个工薪家庭都如同江流中的一叶小舟，既要顺应潮流做好消费降级的准备，也要把好方向、乘风破浪。借助聪明理财的风帆，才能更好地安全抵达明媚的彼岸。人生需要合理地规划，尽管无欲无求是生活状态的一种，但是如果我们从来不为自己设定一个人生目标，将来的生活品质就难以有保障。因此，制定一个合理的、略微努力便可以达到的小目标，有助于树立正确的财富观。

以宋先生为例，他不妨先确定一个短期目标和一个长期目标。每月存款2万元，一年是24万元，如果达标了可以奖励自己用4万元去旅行。5年后，宋先生至少有100万元，可以用来作为购买一套市价300万元房产的首付。

此外，交通银行为代发工资客户优选了热门产品与活动。例如，交通银行手机银行也有专为代发工资客户推出的低风险型专享产品“薪金理财菁品三月”等，投资起点仅需1万元，预期年化收益率4.4%，非常适合广大工薪阶层。

·广告·