上周，市民王先生开着爱人的车出去办事，倒车时不小心撞到了路边的一个大石墩。向保险公司报案后，虽然整个理赔流程都很顺畅，但最终赔付的金额与当时定损的金额有差异。经过保险公司员工的耐心解释，他终于明白赔款金额差异的由来，是因为他在购置车辆商业保险时，未购买不计免赔这一险种。什么是不计免赔险？这个险种的用途又是怎样的？记者 倪子

老司机必备“不计免赔险”

我们通常将不计免赔险简称不计免赔，很多车主朋友在为自己爱车办理车险时，听到保险公司人员解说推荐后，都会选择车辆损失险及第三者商业险等，对加投不计免赔险，多数是一头雾水。

其实，不计免赔险的全称为“不计免赔率特约条款”，是一种商业险的附加险，不可以单独进行投保。其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。

最大限度规避风险

很多消费者可能会有疑问，既然已经购置了车损险或第三者责任险之类的商业险种，为什么还要自行承担5%到20%的赔偿责任？这里就要提到一个概念——免赔率。

免赔率是保险人对保险标的受损免除赔偿责任的比率，分为绝对免赔率和相对免赔率两种。我们日常使用的汽车保险就是绝对免赔率。在车辆发生损失或第三者责任时，按照基本险条款第二十条规定，保险公司根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%；保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方的，保险公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行30%的绝对免赔率。因此，该险种投保后能获得更全面的保障，消费者可以结合自身情况进行投保。