过去几年，零钱理财的最佳途径就是货币基金，随存随取，安全性很高，而且收益率要比银行活期存款利率高很多。不过从去年初以来，货币市场利率持续下降，货币基金收益率跟随一路下滑，从最高的4.3%以上一直跌到现在的2.5%左右。

投资者的收益大幅缩水，过去1万元一天的收益在1元以上，现在连7毛都没有。收益“跌跌不休”，导致货基规模整体缩水，于是，投资者开始寻求能够替代货币基金的理财产品。郑报全媒体记者 倪子

货币基金近9个月缩水已超万亿元

截至6月30日，根据中国银河证券基金研究中心数据统计，2019年上半年末，公募基金行业资产总规模约为13.42万亿元。

从各类型基金规模情况看，截至上半年末，股票基金资产净值为10523.12亿元，较2018年底的8096.2亿元增加了2426.92亿元，增长率约为29.98%。同期，债券基金也由2018年底的30183.78亿元增长到32563.11亿元，增加了2379.33亿元，增长率是7.88%。

值得一提的是，截至上半年末，货币市场基金资产净值为72327.24亿元，较2018年底的75888.86亿元减少了3561.62亿元，增长率是-4.69%。若按照2018年9月底货币市场基金规模82447.25亿元的历史最高点计算，至今已减少了10120.01亿元。也就是说，自规模拐点以来的9个月时间里，货币市场基金规模已缩水超万亿元。

低收益率引发短债基金成替代优选

面对货币基金收益率“跌跌不休”，不少投资者也开始寻求回报更高的短期理财。业内人士表示，近期货币基金增量有限的情况下，主打货币增强概念的短债基金受到热捧，短债基金兼具债券型基金和货币基金的部分优势，如波动较小、流动性较好，且对比常见的“T+2”日赎回，目前已有短债基金尝试“T+1”赎回模式。虽然对比货币基金投资风险有所增加，但投资范围更大，收益率也会相应提高。

而从年内短债基金的发行和成立情况看，今年以来共有30只短债基金（份额合并计算）先后成立，累计发行规模达316.57亿元。也就是说，平均每只基金的发行额为10.55亿元，远超2亿元的成立线。对比年内短债基金和货币基金的净值变化情况看，短债基金的净值增长率平均为1.68%，货币基金则为1.11%。

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银行T+0理财更好赎回

曾几何时，货币基金简直是闲散资金的理财法宝，优势非常明显，门槛低、风险低不说，而且可以随存随取。然而，2018年7月1日起，货币基金新规出台，货币基金“T+0赎回”限额限制在了1万元。也就是说，以后我们当天最多只能取1万块钱，再也不能“明天还信用卡的钱，今天也能赚收益”了。

因此，对比当天最多只能提现1万元的货币基金而言，具有提现高限额的银行T+0理财就优势满满了，但具体的赎回限额要视具体产品来看。举个例子，某银行的T+0理财产品，在工作日9时~15时45分赎回是没有限额的，但如果在其他非工作时间赎回，金额上限为5万元。而且，只要在工作日时间的15时45分前进行买入操作，当日即可起息，相对于货币基金而言，减少了资金的空置期。

所以，如果是手中钱不多的学生党和职场新人，仍然可以使用货币基金来管理闲散资金，只是要记得提前发起赎回就好了。而在货币基金快速赎回受限的当下，如果手中的流动性资金较多，不妨购买银行T+0理财，享受相同收益率下更高的流动性。