“3年期的大额存单，LPR降价后的最后一周高价，9月降价。利率下行区间买长不买短，还没有买的赶紧买了。”这几天，不少银行工作者在微信朋友圈发出建议客户购买大额存单、长期理财、年金险等内容。当前余额宝为代表的货币基金收益“跌跌”不休，银行理财收益连跌16个月，大额存单备受市民青睐。不过，记者发现，由于银行额度管控，部分银行大额存单产品靠抢才能买到，不少银行甚至还提高了购买门槛。 郑报全媒体记者 倪子

想买大额存单要提前预约

“不好意思，今天的额度已经卖完了，建议您下周一早上一开门就过来买。”记者日前走访郑州部分银行网点发现，大额存单销售十分火爆。在花园路上某银行网点，理财经理告诉记者大额存单额度已满。

记者探访发现，对于大额存单，不少银行都有额度限制，部分银行甚至每周才会推出一批额度。例如，某国有银行理财经理说，他们银行每周一上午推出大额存单的产品，不过一周的额度一般当天下午就会售罄；某股份制银行理财经理也表示，现在都是客户提前预约，第二天一大早来办理，否则很难抢到。

理财收益下滑催热大额存单

随着去年资管新规的出台，理财产品不再承诺保本保息。大额存单相对风险较低。如今，理财产品的收益率在不断下降，3年期大额存单和非保本型理财产品的预期收益率差不多，因此比较受欢迎。此外，大额存单还有可按月付息、可提前支取等优惠政策。

收益高无疑是3年期大额存单吸引市民的“杀手锏”。目前国有大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限已调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。各家银行大额存单的利率也基本上一浮到顶。国有银行3年期大额存单的利率在4.125%左右，股份制银行为4.18%，部分城商行上浮更高。

“我们银行的大额存单，3年期大额存单利率可达4.2625%，这是360天的利息。如果按照365天计算，年利率达到了4.3%，甚至能超过不少非保本型理财的收益。”某股份制银行理财经理说。

中小银行额度相对宽裕

采访中，记者发现，大型银行大额存单额度相对紧张一些，而一些城商行、农商行则额度相对宽松，利率也相对更高一些。不少市民对规模相对小一些的中小银行，心存担忧。银行业内人士指出，完全没有必要。根据国家存款保险条例，对于储户本息全额赔偿不超50万元，也就是说，只要大额存单在50万元以内基本是零风险。

银行人士指出，即便是市民对中小银行有担忧，根据国家存款保险条例的相关规定，也可以选择“多户存钱”或者“多行存钱”的方式，一家人用多个人的户头购买大额存单或者分摊到多个银行购买，即可化解风险。