新年第一天，央行宣布自1月6日起全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。此次降准将释放长期资金约8000亿元，降低银行资金成本约150亿元。

降准后，银行理财产品会有怎样的变化？老百姓的钱袋子又会受到什么影响？业内人士表示，降准之后，市场流动性会进一步宽松。而银行理财底层资产大部分都是固收类资产，这类资产收益率会下降，理财产品收益率也会随之回落，预计短期内会再次跌至4%以下。不过降准对部分权益类资产会构成利好，固收类产品收益下降，部分资金会流向权益类资产中，从而促使资产价格上涨。 郑报全媒体记者 倪子

各类存款利率会下跌

央行下调银行的存款准备金率，银行要上缴的存款准备金减少，能放贷的资金增多，从而会降低银行的资金成本。此外，2019年以来，央行一直在引导贷款市场利率下降，从而解决小微企业融资难、融资贵的问题。而目前银行各类存款利率处于高位，为了避免存贷利差收窄，接下来银行会下调各类存款产品利率，包括定期存款、大额存单、结构性存款等。不过不同类型银行的资金压力不同，利率下调进度和幅度也会不同，大中型银行揽储难度相对偏小，可能会率先下调存款利率，小型银行揽储难度大，存款利率下调可能会滞后一步。

收益再次跌至4%以下

“好不容易前段时间银行理财产品的收益抬头了，怎么这么快又跌下去了？”昨天，市民宋女士打算再买一些理财产品，发现2019年底买的产品已经售罄，新推出的理财产品收益没有之前的高。

去年以来，银行理财收益率持续下跌，12月年末翘尾，收益率有所反弹。根据融360大数据研究院监测的数据，上周银行理财产品平均收益率涨至4.11%。

业内人士表示，降准会导致流动性宽松，而银行理财底层资产大部分都是固收类资产，这类资产收益率会下降，理财产品收益率也会随之回落，预计短期内会再次跌至4%以下。不过，降准对权益类、商品及金融衍生品类理财产品收益的影响不确定，可能会促使部分权益类资产走高。

货基收益或将回落

各类宝宝理财背后的货币基金收益率对市场利率变化一直都很敏感。自去年11月下旬以来，货币基金收益率就开始持续走高。

即使不降准，元旦过后资金面逐渐宽松，货币基金收益率也会回落，降准则会导致流动性进一步宽松，货币基金收益率会加速下降，预计短期内平均收益率会跌至2.4%~2.5%。

此外，降准之后，市场上的资金变多，会有一部分流向股市，而且企业信贷增加，有利于企业经营状况改善，从理论上来说，降准对股市属于利好消息。不过从过去历次降准之后股市的表现来看，股指涨跌不一。股市的影响因素比较多，包括政策、经济大环境、各行各业发展状况、市场信心等。

选择长期产品锁定收益

“升存短，降存长。”业内人士表示，对于普通投资者来说，降息趋势下不妨选择长期理财产品，从而锁定收益。同时，当前市场情况下，老百姓在投资上要懂得分散风险，不要孤注一掷在某种类型的产品上。

例如，对于有短期闲散资金的客户，可以优先考虑安全、便捷、灵活、收益可观的理财方式；而对于一些稳定的数额巨大且长时间闲置资金，则可以选择定期存款、大额存单等，这样就保证了资金的绝对安全。

总之，对于本次降准，市民应该有良好的心态和过硬的理财知识，根据自己的实际金融需求在银行理财师的建议下选择适合自己的理财方式以及恰当的理财产品，最大限度地发挥手中资金的使用效率，不盲目跟风，不胡乱理财，使自己的生活过得更加安心、舒适。