中原信托9月金融知识普及专题报道

如果有人给你一张来路不明的银行卡，让你往里面打钱，相信大多数人都不会相信这种骗术，但是如果是通过一个网络链接或二维码下载的来路不明的APP，一些人就会放松警惕，被骗走血汗钱，甚至全部身家。其实把钱存入来路不明的“APP”，和把钱直接打入来路不明的银行卡一样，风险巨大。今天，我们通过一个近期的案例，带大家看看这些“APP”是怎么骗走受害人钱财的，也学习一下鉴别这些“APP”来路的小知识。

案例

390万元资金不翼而飞 “汇金信托”投资APP藏陷阱

2020年5月末，一位女士在基金投资交流群中所谓投资“老师”的推荐下，下载了名叫“汇金信托”的投资APP进行“信托投资”，最后被骗390万元。这个APP中所谓的“信托投资”，实际上是类似赌博的投注游戏，是犯罪嫌疑人设下的精密陷阱。受害人在虚假投资APP上进行的充值，居然是直接转账给个人账户，等受害人反应过来时，犯罪嫌疑人已经将受害人钱款进行洗钱后取现。

这位女士碰见的是一种典型的“杀猪盘”类型的诈骗案。根据这个案例，我们在防范时要核实3个“真”，即：公司真、人员真、APP真。这3个真是相互联系的，最关键的点在于核实“公司真”。

支招：预防此类骗局牢记这三招

如何辨别“公司”的真伪？中原信托工作人员来教大家。

第一招：查询公司名称

正规理财APP一定是以某个公司的名义开发的，就像我们去办任何业务都需要告知别人名称并出示身份证一样。首先确定这个APP确实是正规、真实的公司开发运营的。下载APP时，可以向工作人员索要开发管理APP公司的全称和营业执照。

获取公司名称和营业执照后，可根据公司全称或执照号在“国家企业信用信息公示系统”（www.gsxt.gov.cn）进行查询，确定这个公司是否真实存在。查询时记得认准网址里面的“.gov”，这只有国家政府部门才能使用。

第二招：查询行业信息

此类诈骗APP一般会冒用一些金融行业的名称，比如这个案例里骗子冒用的就是信托行业。

首先“信托”“银行”“证券”“保险”这些行业，对从业公司的名称有限制。只有经过监管批准的机构，名称才能使用“信托”“银行”“证券”“保险”等字样，我们在查询核实公司全称的时候，要特别注意公司名称中是否有这些字样，如果对方号称自己是“信托”“银行”，发来的名称却是“**投资公司”“**咨询公司”就要特别当心。

其次，正规金融行业一般都会有行业协会，我们可以搜索“**行业协会”，选择有“官方”字样的链接，在协会网站查询对方的名称是否存在，以此核实公司是否是正规企业。可通过协会内部链接进入需要查询公司的官方网站，来保证我们“找对地方”，而不是进入虚假的“官方页面”。

这个案例中APP显示的“汇金信托”，通过中国信托业协会网站查询，会发现它根本就没有在信托业协会的网站显示，不是真实的信托公司。

第三招：查询金融许可

国家对金融行业有着严格的监管，大部分金融机构都需要有“金融许可证”才能开展业务。骗子APP经常冒充的“信托”“银行”等比较知名的行业，都需要有许可证。

对于“金融许可证”，可登录监管部门网站查询真伪。比如信托业的监管部门是“中国银保监会”（www.cbirc.gov.cn，注意“.gov”哦）。登录银保监会网站，找到许可信息查询页面，就可以查询对方是不是真的拥有相应的金融许可了。

最重要的是，即使核实了公司信息，也不能保证通过聊天软件和我们交流的就是对方公司的真实员工，一定要通过互联网、协会、工商局等渠道多方核实公司的官方联系方式通过电话、实地拜访等方式，确认对方的身份信息，一定不能单凭网络接触就相信对方身份。

最后，此案例中受害人是将钱打入了私人账户，这不符合一般企业的经营规范。如果发现钱需要转入“私人账户”时，请直接拒绝。一旦钱款进入骗子的腰包，对方会迅速将资金转走，想要追索会变得非常困难。因此，对抗此类骗局的最好手段还是预防为重，灵活使用各种手段，避开骗子的陷阱。