9月19日，由中国银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》开始施行。此次车险改革定位为综合改革，以“降价、增保、提质”为目标，涵盖交强险和商车险、条款和费率、产品和服务等。

作为产险系统的排头兵，平安产险的车险新系统也随之正式上线，将为广大车主带来删减责任免除项目，扩展保险责任，力求保障范围全面化，能更好满足消费者多层次、多样化的风险保障需求。 郑报全媒体记者 倪子 通讯员 王筱

车险保障内容全面扩容

车险是财险领域第一大业务，经过多年的改革发展，高定价、高手续费、粗放经营、竞争失序、数据失真等深层次矛盾和问题依然突出。随着消费者需求的不断改变、科技的不断创新，迫切需要保险行业在产品和服务上进行创新。

车险综合改革在此背景下应运而生。据平安产险河南分公司工作人员介绍，20版机动车商业保险示范条款车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。

在基本不增加消费者保费支出的原则下，支持行业拓展商车险保障责任范围。引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款，合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

其中，商业三责险责任限额从5万~500万元档次提升到10万~1000万元档次，更加有利于满足消费者风险保障需求，更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。

交强险保额提高到20万元

具体来看，本次车险改革将为消费者带来哪些实惠呢？平安产险河南分公司工作人员介绍，除了商业三责险责任限额大幅提高，交强险的保障额度也有所上升，调整后的交强险总保额从12.2万元提高至20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任保额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高至1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高至1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变，进一步更好地发挥了交强险保障功能作用。

业内人士表示，本次改革是综合性改革和全方位的改革，改革范围涉及交强险、商业险、条款、费率、产品、服务，也涉及车险市场、车险监管、保险供给者、中介渠道等。以“降价、增保、提质”为目标，涵盖交强险和商车险、条款和费率、产品和服务等。

商业险保障服务持续优化

为配合此次车险综合改革，平安产险河南分公司积极准备，在基本不增加保费支出的原则下，消费者购买车损险可获得更多保障。

比如，保险责任更加全面。一是车损险扩展了盗抢、玻璃单独破碎等7项责任，删除免赔约定和实践中容易引发争议的免责条款；二是商业车险产品更加丰富，增加驾乘人员意外险产品和车险增值服务等特约条款；三是车险产品价格更合理，纯风险保费和附加费用率调整后车险产品费率与风险水平更加匹配；四是车险产品市场化水平更高，逐步放开自主定价系数浮动范围；五是无赔款优待系数进一步优化。

据了解，在线上买车险方面，平安好车主APP可根据用户需求，智能推荐个性化车险套餐，实现5分钟快速购险；在保单管理方面，通过平安好车主APP“保单中心”，车主可以自助批改保单，整个流程实现线上一键管理。

在理赔办理方面，平安好车主APP推出“一键理赔”功能，用户在行车过程中遇到剐蹭追尾等交通事故后，只需打开APP，点击“在线报案”，上传自己拍摄的车辆损坏照片，后台AI智能定损机器人就会自动评估维修方案及金额，只需通过人脸识别确认赔付，理赔款即时到账；在增值服务方面，平安好车主APP为用户提供加油、停车、年审代办、代驾、道路救援、ETC等70余种服务，让车服务渗透到用户车生活的方方面面。

此次车险综合改革不只是简单地让利于消费者，还将带动整个行业服务意识的提升。平安产险河南分公司将积极保障内容扩容、服务品质升级，提升客户体验的同时，助力保险行业高质量发展。