“最近很多客户都来咨询大额存单新玩法，本来就很火爆的大额存单，现在热度更高了。”日前，在工行郑州金水路一家营业网点，客户经理告诉记者，工行推出了个人可转让大额存单，在安全性不变的前提下，新的玩法让产品的收益性和流动性有了更大优势。据了解，工行也是四大国有银行中首家发行个人可转让大额存单的银行。

利息更高，大额存单热度不退

“大额存单是我最喜欢的投资品种，保本保息，提前锁定收益。”在郑州商都路工行一家网点，市民刘先生说，早几天得知工行要推一款收益率较高的大额存单，特地从股市账户中取出了50万元，打算来购买这款产品。

据悉，工行近期发行的个人可转让大额存单为2020年第七期个人大额存单产品，产品分为1年期、2年期，利率为同期限基准利率上浮50%，起存金额20万，到期付息，单笔购买限额均为1000万元。

这款产品与普通大额存单不同，它可以在线转让。工行理财经理透露，这几天客户普遍反馈在线转让这个新玩法让人眼前一亮。

据了解，本次发行的可转让大额存单购买方式与普通大额存单相同，在网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行均可销售。不同的是，当持有客户有流动性需求时，可在工商银行网银上发起转让挂单交易，在一定范围内自主设定转让利率；有购买需求的客户可在网银端浏览出让方挂单信息，挂单转让的大额存单期限和产品收益率更加丰富，相同期限一般可获得更高收益率，客户可自主决策购买。

大额存单只要符合转让规则，没有转让次数限制，但需要注意持有存单1天(含)以上且距离存单到期日7天(含)以上方可转让。同时，大额存单需开立在客户Ⅰ类借记卡下，存折、纸质存单等介质不支持转让。

玩法升级了，兼顾收益性和流动性

实际操作中，投资者到底收益怎样？

市民王女士持有100万元可转让大额存单，期限为2年、年利率为3.15%，在持有一年后如果提前支取，利息仅3000元，较原利率损失利息28500元。如果选择转让并且自主设定利率为3%，则可获得利息30000元。

工行理财经理告诉记者，通过线上转让方式，张先生向王女士购买了该笔大额存单，持有一年则会获利33000元，收益率高达3.204%，远高于一年期大额存单2.25%的收益率。

工行郑州分行相关工作人员表示，大额存单产品转让对本金、年利率、计息方式、起息日、到期日、资金到账日等相关事项均不造成影响。相对来说，转让功能让大额存单增加了流动性的特点，为未到期的大额存单提供了一种变现渠道。不过，虽然大额存单有转让功能，但不保证一定转让成功；对于转让不成功又需用钱的客户，建议取消挂单后提前支取或办理质押贷款等。

郑报全媒体记者 倪子

通讯员 易明宇 李欣