“原来逢年过节银行都会推出收益率相对更高的理财产品，今年的‘节日特供’诚意明显不足。”市民刘女士说。

实际上，节假日专属理财产品遇冷已不是头一回。自2018年初以来，银行理财收益率跌势就一直没有停止。“预计未来较长时间内，流动性将维持宽松，接下来收益率大概率会继续下跌。”业内人士提醒说，“资管新规后，对于银行理财来说，产品的净值化意味着更大的责任。对于投资者来说，要逐步转变对于银行理财产品的刚兑印象，全面、理性、客观地看待并逐渐适应银行理财产品净值的合理波动。” 倪子

部分品种预期收益率已近10年低位

据Wind数据统计显示，最新一期银行理财产品预期收益率纷纷下滑，部分期限品种已降至近10年新低。其中，8月份银行理财产品平均收益率为3.76％，环比下降2BP，创46个月最低水平。

不同类型银行理财产品收益率差距较大，8月份理财子公司平均业绩比较基准为4.3％，远高传统银行的理财产品收益率；城商行理财产品平均收益率为3.93％，排在第二位；农商行理财产品平均收益率为3.8％，排在第三位；股份制银行理财产品平均收益率为3.74％，排名第四；国有银行理财产品平均收益率为3.5％，一直处于垫底状态。

此外，保本理财产品发行量降幅创新低。相关数据显示，7月共有7019只人民币理财产品披露了收益类型，其中保证收益类产品139只，保本浮动收益类产品490只，非保本浮动收益类产品6390只。保本理财产品共629只，占比8.96%，环比下降1.36个百分点，再创新低，近三个月保本理财发行量占比降幅都比较大。

投资者需客观对待理财产品浮亏

近期，部分理财产品出现浮亏引发投资者关注。向来以“稳健”著称的固收类理财产品为何“失足”？业内人士表示，主要原因是由于短期市场利率上升，债券价格普遍出现下跌。未来非保本浮动收益的净值化产品将成为银行理财主要的产品形态，产品净值随着市场环境的变化而波动会成为银行理财产品的常态，从而真实客观地反映投资标的资产的收益和风险。

同时，资管新规将“卖者有责、买者自负”的投资者适当性管理制度作为资管行业打破刚兑的一个重要前提，买者自负首先需卖方有责。对于银行理财来说，产品的净值化意味着更大的责任。对于投资者来说，则要逐步转变对于银行理财产品的刚兑印象，全面、理性、客观地看待并逐渐适应银行理财产品净值的合理波动。

净值型理财产品将全面覆盖市场

从收益角度来看，如果投资者想要买到高收益的理财产品，那么应当首选净值型理财产品，净值型理财产品不管是业绩比较基准，还是实际收益率，目前来看，整体都要高于预期收益型产品。

在净值型理财产品中，配置权益类资产的理财产品、长期理财产品的收益率往往更高，但这需要投资者承担更高的风险、牺牲一定流动性来换取。

如果投资者接受不了浮动收益的净值型产品，只愿意购买固定收益的预期收益型产品，那么城商行和农商行是首选。不过预期收益型理财产品将越来越少，资管新规过渡期（截至2021年底）结束之后，市场上将全部都是净值型理财产品，对银行理财有购买需求的投资者，需要提前了解和熟悉净值型理财产品。