昨天，市民王先生收到银行发来的一条信息，上面写着：截至11月30日，您尾号xxxx的信用卡11月人民币账单还需3030元还清本期账单，若您选择最低还款额还需还款0元，到期还款日12月5日。

王先生有点疑惑，最低还款金额为0，难道是这个月可以先不还信用卡了？银行信用卡中心对此提醒，最低还款额和账单金额不是一回事，持卡人最好按时足额还款。

郑报全媒体记者 倪子

3种情况易出现最低还款为0元

我们都知道，信用卡账单出来后，会显示总欠款金额和最低还款额金额，而一般还足最低还款额就不会逾期了。但是，有的卡友遇到过这样的情况，信用卡明明有欠款，但是却显示最低还款0元，那么这到底是什么意思呢？

业内人士表示，最低还款0元就相当于没有欠款，也就是说不用还款也不会逾期。一般由3种情况导致。第一种情况，退款抵消欠款。很多卡友使用信用卡支付后，比如说在淘宝购物，对买到的商品不满意，申请了退款，退款在账单日出来前到账，那么就会抵扣欠款，自然就不用还款了，所以会出现信用卡最低还款0元。

第二种情况，持卡人办理了账单分期。有的卡友信用卡以前没有欠款，本期账单出来了就把全部欠款金额分期了，因为可以100%分期，办理分期后就会显示最低还款0元，本期可以不用还款，等下个月账单出来后就要还款了。

第三种情况，持卡人在账单日前还清欠款。有的卡友喜欢制作0账单，好降低负债率，于是在透支信用卡消费后，赶在本期账单出来前把欠款还清，账单出来后总欠款金额和最低还款额金额都是0，这样就不用还款了，然后再把还进去的钱慢慢刷出来。

再举个例子，市民小李10月份的信用卡账单应还金额是2000元，最低还款金额200元，此前没有任何欠款，他在最后还款日前将这2000元分成6期还款。办理成功后，收到银行发来的短信，发现最低还款额变成0了，这就表示他10月份的欠款是可以不用还款了，等到11月份账单出来后再开始还首期分期欠款和手续费。

但是，也有一些特殊情况，比如开通了自动还款，但是绑定的借记卡里没有钱了，无法自动扣款，会显示最低还款0元，这种情况就可能需要还款。

谨慎选择信用卡最低还款

相信很多用卡一族以前都接到过银行办理分期的电话，来帮助持卡人减轻负担，而现在银行不再主推分期还款了，而是优先让持卡人选择最低还款。

最低还款通常每期只需要还账单金额的十分之一，很多人都误以为利息是从你进行最低还款之后那天才开始计算的。实际上，目前大部分银行规定，利息都是从消费入账之日算起，每天收取全部消费金额的万分之五，并按月复利计算，也就是说，如果你欠银行一万块钱，银行一天就要收你5块的利息。选择最低还款，也就意味着未还款部分将不再享受免息期。

而且期数越多，需要偿还的利息也越多，并且一天没有全额还款，一天就要背负这个利息。如果一直采用最低还款的方式，利滚利，将不断产生循环利息，利息也会无限叠加。因此，持卡人尽量谨慎选择最低还款，避免因为最低还款给每期账单增加额外负担。

当然，如果手头资金确实难以周转，选择最低还款或者分期还款则是比较好的选择。因为信用卡透支消费后逾期不还款是一种违约行为,会给持卡人留下不良信用记录(信用污点)，从而影响您的个人信用。