2021年1月31日后，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》将正式开始实施。此次重疾定义的变更也引起了保险行业和消费者热议。加之重疾险新规推出，遇到了择优理赔，到底该如何选？

日前，平安人寿河南分公司部分专家就此热点话题在河南电视台演播大厅进行释疑解惑，为“新规下怎么理解产品更新、如何看待择优理赔”给出了专业的意见。郑报全媒体记者 倪子 通讯员 薛光明

重疾险新规带来三点变化

如何理解《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称重疾险新规）的调整？平安人寿资深理赔专家张军志表示，新旧版重疾的变化可概括为三点：

第一个变化是优化了分类，对重大疾病建立分级赔付体系，并引入轻度疾病的定义。如将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这三种疾病，根据患者严重程度分为重度疾病和轻度疾病。如颇受关注的甲状腺癌，按照“新规”，I期甲状腺癌明确为恶性肿瘤-轻度，只能按轻症赔，赔付最高不超过重疾保额的30%。

第二个变化是增加了纳入保障病种数量。根据重大疾病的评估模型，结合标准定义的规范性和可操作性，将2007版的25种重大疾病，增加为2020版28种重度疾病和三种轻度重疾病。

第三个变化是完善了重疾定义的描述，优化重疾定义的内涵。如根据医学发展，将重大器官移植、冠状动脉搭桥以及心脏瓣膜手术等8种疾病扩展了保障范围。

“择优理赔”来了 消费者该如何选？

新老产品迭代之际，让消费者纠结的是：新旧产品，到底买哪个划算？

平安人寿河南分公司副总经理王化冰介绍说，保险理赔是专业度相对较高的一个领域。平安人寿推出的重疾理赔择优，就是为切实保护和提升消费者权益而特别推出的方案。

平安人寿重疾理赔择优，指的是2021年1月31日之前购买2007版定义重疾保险产品的新客户，以及已经购买过2007版定义重疾保险的老客户，在2020年11月5日及以后，在申请重大疾病理赔时，可在2007版的标准定义及2020年版的标准定义之间，择优选择对应的疾病定义之一作为理赔的赔付的依据。除了这项择优选择之外，原保险合同涉及的疾病险种、保险责任、特别约定都维持不变。2021年1月31日后购买2020版重疾险新产品不适用理赔择优政策，需按重疾险新规理赔。

平安人寿的重大疾病理赔择优方案是针对购买2007版重大疾病定义的重大疾病产品客户，便于老版定义的客户能够享受到新规定义的利好，所以投保新版定义重大疾病产品的会按照合同约定进行理赔，不享受择优权益。

保险理赔不断升级优化

保险公司与消费者之间发生联系更多是在理赔环节。

王化冰表示，平安人寿致力于为客户带来简单、便捷、友善、安心的服务体验。“借助中国平安的科技平台优势，始终不断升级我们的理赔承诺和理赔服务项目。”

2009年，平安人寿的理赔承诺是“信守合约，为客户寻找理赔的理由”；2011年，理赔承诺是“标准案件，资料齐全，3日赔付”； 2013年，理赔时效缩短为“两日赔付”；2015年，推出“重疾先赔、特案预赔”服务；2017年更是推出“闪赔”理赔服务——从理赔资料上传，到理赔款到客户的账上，用时30分钟。

据统计，从2017年到2020年，平安人寿“闪赔”服务在整体理赔业务中占比40%。“2020年数据统计显示，闪赔业务服务时效达到10分钟左右，最快的是1分钟40秒到账。”王化冰说。

值得一提的还有平安人寿的“商保直赔”“智能预赔”。据介绍，2017年，平安人寿和郑州市中心医院合作推出商保直赔——即在郑州市中心医院住院的客户，出院时可享受“免资料、免等待、免奔波”直赔服务；2020年平安人寿推出“智能预赔”，将理赔前置到治疗当中，为客户预先赔付住院押金。

数据更有说服力：2015年至2019年，平安人寿河南分公司为中原百姓提供143万次理赔服务，赔款达81亿元，最高单笔赔款335万元，最快的一笔87秒到账。

凭借一张张的保单和一份份理赔，平安人寿践行了“保险为民、以客为尊”的服务理念,不断彰显企业的社会担当。

（平安人寿重疾理赔择优方案具体以平安人寿官网对外公布为准）