个人信用记录花点钱就能修复、洗白，这是真的吗？中国人民银行郑州中心支行明确表示，征信领域不存在“征信修复”的说法，所有声称合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。

针对社会上出现多种打着“征信修复”“征信洗白”旗号的虚假广告和诈骗套路，人民银行郑州中心支行联合河南省委网信办、省发改委、省公安厅、省市场监管局于今年3月中旬至6月下旬在全省范围内开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”。近日，人民银行郑州中心支行征信管理处副处长赵庆光就社会各界关注的热点问题接受了本报记者的专访。

郑报全媒体记者 杨泽雅/文 徐宗福/图

“征信修复”诈骗套路多

“目前市场上出现多种打着‘征信修复’‘征信洗白’旗号的虚假广告和诈骗套路，主要有‘征信修复、洗白’诈骗、征信加盟代理诈骗、征信培训考证诈骗、注销贷款诈骗、账户异常诈骗等几种类型。”赵庆光说，“像‘征信修复、洗白’诈骗，主要针对失信群体。‘征信修复’职业代理人通过教唆个人捏造不实理由，甚至伪造证件、虚构材料文书，或者恶意投诉相关金融机构等非法手段，以图修改不良信息，修改失败后不退款或失联。注销贷款诈骗则主要针对网购网贷群体，特别是大学生。部分机构或个人通过非法渠道获取个人信息后，冒充金融机构工作人员，声称当事人曾注册、办理过贷款，如不注销或还清所欠贷款将影响信用记录，诱导当事人转账汇款以骗取资金。”

赵庆光表示，个人出现信用卡或贷款逾期、未履行担保责任等情形，就会产生不良信用记录。正确无误的不良信用记录是不会被删除或修改的。“征信修复”骗局的实质是不法分子利用金融消费者对征信政策法规不了解，故意混淆征信异议、征信投诉概念进行误导，以欺骗的手段达到其非法牟利的目的。

“百日行动”显成效

近年来，人民银行郑州中心支行高度重视“征信修复”乱象治理。目前，按照人民银行总行工作部署要求，全省范围内的“征信修复”乱象专项治理“百日行动”正在全面有力地开展。

例如，建立了河南省委网信办、省发改委、省公安厅、省市场监管局等五部门及省市县三级“征信修复”乱象协同监管长效工作机制；联合河南省反诈中心制作宣传视频，全方位开展线上线下宣传；采取发布公告、主动排查、接收举报等方式广泛征集线索；梳理汇总各类违法线索，依职责分工分类向网信、公安、市场监管等部门做好线索移交，发挥部门处置合力。通过建机制、广宣传、征线索、严治理，着力营造打击“征信修复”乱象的社会氛围，既提醒金融消费者警惕“征信修复”陷阱，又对“征信修复”“灰黑”产业形成有力震慑。

“‘百日行动’开展以来，工作成效初步显现，截至5月19日，河南省共向公安部门移交伪造公章文书线索2条，已立案侦查；清理整顿假借征信名义虚假宣传机构10家，劝导60家问题机构完成工商信息变更、8家机构完成工商注销；向市场监管部门移交84家机构问题线索。”赵庆光介绍说。

依法保护征信权益

信用是一种无形财富，良好的信用记录可以为金融消费者带来诸多便利。在“征信修复”不可信、不可行的情况下，金融消费者该如何保护自己的征信权益呢？

赵庆光表示，如果信用报告上已有客观、真实的不良信息记录，就要及时重建自己的信用。出现不良信息后应及时还款，终止不良行为，后续注意理性消费、按时还款、避免逾期，保持良好的信用记录。

如果个人认为本人信用报告上的信息有误时，该如何维护自身征信权益呢？赵庆光说，根据《征信业管理条例》规定，金融消费者有权向征信机构或者信息提供者提出异议，可以向所在地人民银行投诉，也可以直接向人民法院起诉。相关单位或机构将依法依规进行调查、核实、处理，并在一定期限内进行答复。如果信用记录确实存在错误、遗漏，金融机构将依规进行删除或修改；如果信用记录准确无误，金融机构将不能删除或修改。在日常监管和现场检查中，人民银行一旦发现金融机构违规删除或修改不良信用记录，将对相关金融机构进行行政处罚与责任追究。在这里需要特别强调一下，征信异议、征信投诉是《征信业管理条例》赋予信息主体维护征信权益的法定权利，是正规征信维权渠道，且不收取任何费用，希望广大金融消费者远离“征信修复”陷阱，依法理性维权！

在此，人民银行郑州中心支行郑重提醒广大金融消费者，平时一定要重视关注自身信用记录，一旦发现逾期行为应及时还款补救，持续保持良好的信用记录。同时，要提高信用意识，按时足额还款；量入为出，不要过度负债；如实填报个人信息及联系方式，便于及时接收金融机构还款提醒、逾期告知通知；重要证件不外借，避免被冒名贷款。