六一儿童节即将到来，很多父母想买一份合适的保险当作节日礼物送给孩子。而随着全民保险意识的不断增强，各位家长既想给孩子最好的保障，又怕多花冤枉钱，那么，儿童一般买什么保险比较好？买保险怎样才能避免“踩坑”？近日，记者走访了业内专家，为大家购买少儿险支招。

投保重“保障” 少儿重疾、意外险应配齐

“我女儿还没出生的时候，我就筹划着给她买一份保险了，今年是孩子的第一个儿童节，我想买份合适的保险送给她。”市民李女士告诉记者。

其实，像李女士这样的父母不在少数。随着人们保险意识的增强，很多年轻家长在孩子出生之前就有了给孩子投保的意识。平安人寿河南分公司保险代理人彭凯表示，“现在流行疾病较多，孩子相较于成年人抵抗力较弱，很多家长除给孩子购买基础的居民医保外，应该选择购买重疾险和医疗险作为必要补充。”

记者在采访中发现，平安人寿2023年度理赔年报中显示，少儿的高发重疾由高至低依次为白血病、良性脑肿瘤、淋巴瘤、严重癫痫、神经母细胞瘤。2023年新华保险理赔年报显示，该公司在全年440万人次的理赔服务中，出险年龄最小的被保险人仅66天。由此可见，儿童健康险可以在一定程度上缓解孩子罹患重疾后对家庭经济造成的影响。

另外，目前国内保险市场上的少儿险种中常见的还有意外伤害险，例如学平险，在孩子发生意外伤害时，保险公司可以提供一定的经济赔偿。“建议孩子在入学之初就考虑购买学生保险，为在校期间的安全与健康提供保障，可以让家长更放心。家长在购买保险时，要充分了解保险产品的特点和保障范围，选择真正适合孩子的保险产品。”中国人寿郑州市分公司相关负责人表示。

此外，教育金保险作为一种专门为孩子教育设立的保险产品，可以提供教育资金保障，具有强制储蓄功能，从而受到很多家长的关注。但需要注意的是，该类保险保费较高、保障范围有限、属于短期保障，且需要到一定年限后才能取出使用。

买贵不等于买对，投保“避坑”要注意

呵护子女成长是父母的天职，父母希望给孩子最全面的保护，却往往忽略了保险之本是“保障”。

彭凯告诉记者：“现在的年轻父母非常舍得为孩子投保，但并不是保费越贵，理赔数额就会越高，家长们一定不要走入这种误区。”

那么少儿保险如何购买才能“避坑”？保险专家建议，首先要遵循“先大人后小孩”的原则，尤其要确保“家庭经济支柱”的保险保障，合理安排保费支出。因此，在给孩子配置保险时，一定要先考虑到整个家庭的保障规划。

其次，投保年龄宜早不宜晚。孩子出生满28天并且身体健康，家长就可以为其购买少儿险了。假如孩子在投保前生病住院，即使健康出院，也必须要经过半年的观察期才可以投保，还有可能会被要求体检，万一保险公司因此做出责任除外或加费处理，就得不偿失了。

最后，缴费期限不要设置的过长。如果家庭经济条件比较好，可以选择缴费期较长的终身重疾险，毕竟此类险种核保一次可保终身，无论未来身体发生怎样的变化，保险都是有效的。但如果家庭经济条件稍差一些，且考虑到保险产品的迭代更新以及医疗通胀，也许孩子成年后会有更优的保险规划。因此，在预算有限的情况下，可优先给孩子购买定期重疾险，比如保费低、保额高的消费型重疾险。但需要提醒大家的是，万一中途生病，定期重疾险到期后，也可能会因为身体原因而面临投保困难的情况。

“有的父母花费大量资金为孩子购买教育金险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这是将保险的功能本末倒置了。由于年龄较小，孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。”彭凯建议，广大家长还是要在充分了解过各类儿童险的保障范围、保障期限和保费高低等情况后，再做出理性的选择。

记者 谢宽 宋聪颖