昨天，市民王先生去家门口的交通银行办业务，看到大额存单的宣传放在了营业大厅显眼位置。自年初以来，银行大额存单利率上限提高，各家银行不断上调利率，使得大额存单重新走入投资者的视野中。

特别是今年资管新规发布后，银行理财产品打破刚性兑付，也使得大额存单更加受到保本理财者的青睐。以交通银行推出的大额存单为例，在利率上不仅有上浮，而且产品期限日益丰富，让家中有闲置资金的市民多了一个理财选择。倪子 杨志斌

可以提前支取靠档计息

什么是大额存单？大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。据交通银行河南省分行的工作人员介绍，大额存单由商业银行直接发行，纳入存款保险的保障范围，与定期存款一样安全。

对于投资理财者来说，除了安全，收益也是非常关心的问题。据介绍，交行大额存单的利率高于同期人行公布的同档期定期存款利率，较央行基准利率最高上浮52%。目前，交行正在发行的个人大额存单分3个月、6个月、1年、2年和3年5个期限品种，认购金额起点最低为20万元。

如果您手里有超过20万元的闲钱，想做保本稳妥的投资，在交行开立结算账户后，就可以购买交行的个人大额存单。有人担心，如果买了定期大额存单，遇上急需用钱怎么办? 值得一提的是，大额存单比定期存款除了利率高，还有一个很大的优势，那就是提前支取可以靠档计息，大部分银行靠的是定期存款的档。

交行工作人员表示，交行发行的个人大额存单支持提前支取，提前支取分靠档计息和按活期计息两种，可根据情况在办理时进行选择。假设买了三年期的大额存单，到两年半的时候提前支取，可以按照该行两年期定期存款利率计息，时间按照持有的时间即两年半来算。这一点比定期存款按照活期利率计息要强不少。

大笔闲钱买大额存单更合适

货币基金、银行理财产品、大额存单，被圈内人戏说成投资理财的“三剑客”。三者的风险等级各不相同。货币基金、银行理财存在一定的风险系数，对于那些关注资金安全性的保守型投资者来说不是最佳的选择。而作为后起之秀的大额存单，随着利率升高、安全性有保障等特点，逐渐走进了保守型投资者的视野。

目前，交通银行推出的有“一次还本付息大额存单”和“按月付息大额存单”。按月付息大额存单是定期付息产品，购买了这款产品，就像到月领工资一样，每月都可以领到利息。付息日是从起息日开始按对月的间隔周期进行付息，且不受节假日影响。而且，这种产品每月利息会按年收益的十二分之一进行支付。比如您购买了交通银行收益率为4%的三年期按月付息大额存单50万元，每月可拿到利息500000×4%÷12=1666.7元。

从大额存单利率来看，三年期以上大额存单利率普遍超过货币基金平均利率，也与银行保本理财和国债收益差不多。尽管各家银行大额存单的起存点和利率有所差别，但是依然受到投资者的青睐。

交通银行河南省分行工作人员表示，大额存单是款纯存款产品，都被纳入存款保险范围之内，风险极低，因此很适合一些保守型客户。对于家中有闲置资金的市民来说，是中长期投资的不错选择。

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