邓先生是一名教师，基本月薪约2500元；妻子是医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前邓先生的父母与他们同住，均为某国有工厂退休职工，两人退休金合计约每月3000元。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首付10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，希望进一步提高生活质量，但总是觉得无从着手。

逐渐拓宽投资途径 目前投资结构保守，可调整为稳健型投资结构,建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连接保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；保险支出可控制在每年6000～9000元的幅度。

缩短按揭贷款期限 以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。因此，建议将贷款期限缩短到20年，因为按揭20年与30年的月供款额差异不大（20年的月供款额约1900元），家庭收支比例为63%，在现有收入水平可承受范围之内，可以大大减少长期贷款的利息支付。

稳步提高生活质量 由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有，因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。王伟