□艾才琴

10月28日，农行一度在其总行网站上抛出了房贷新政实施后的首个实施细则。但到了晚间，再次查看农行网站时，发现有关房贷实施细则的文章已经撤下。记者从农行广东省分行信贷部有关负责人处了解到，分行傍晚接到总行通知，称实施细则还要作进一步修改，下午网站上公布的实施细则暂不执行，最后的细则要等总行方面的进一步通知。（10月29日《广州日报》）

除了农行在挂出房贷新政实施细则不久后就立马撤下，其他银行如中行、工行、招行、光大等多家银行实施细则仍未出台。农行的房贷细则为什么很快“流产”？有分析人士认为，房贷新政实施后，部分贷款利率的下限与同期存款利率出现倒挂，各家银行既不愿赔本贷款，又担心被抢走客源，都在进行利率博弈。

其实，银行很难真正赔钱。央行的房贷新政规定：对首次购买普通自住房和购买改善型普通自住房的贷款需求，商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。按0.7倍的最低下限计算，则3～5年期商业贷款利率为5.103％，低于3年期存款利率5.13％；5年以上贷款利率为5.229％，也低于5年期存款利率5.58％。从这些数字上看，银行好像是在亏损，但是，总体上来说，银行是不可能亏损的。因为任何一家银行，其存款数字远大于贷款数字。据报道，银行对房地产行业的总贷款平均不到贷款总额的20%，并且在近几年一直相对稳定。由此可见，即使现在的部分贷款利率与同期存款利率出现倒挂，那也是少数，对银行来说，也完全是在可承受范围之内。

更重要的是，银行的贷款利率“随时”可以上调。很多贷款买房的人都会发现，近几年以来，我们的还贷数字都在不断上涨。从2005年开始，笔者采用按月等额本息还款法，向银行申请了住房公积金贷款。2005年，笔者每月须向银行还款986元，到目前每月已经需向银行还款1008元。这上涨的部分，应该都是利率上调的缘故。也就是说，即使房贷新政可能导致部分贷款利率与存款利率倒挂，但等大批购房者“入套”之后，不是完全可以再上调利率吗？因为就当前情况看，上不上调贷款利率，老百姓并没有多少话语权，到时还不是银行等说了算？

由此可见，银行为了微不足道的眼前利益，而损害了“长远利益”，不可不谓是“短见”。